Open banking, «песочница» и больше возможностей для небанков: что в новом законе о платежных услугах 12.07.2021

30 июня ВРУ поддержала во втором чтении законопроект о платежных услугах // 12.07.2021

До недавнего времени отношения в сфере платежных услуг регулировались законом «О платежных системах и переводе средств в Украине». Он был принят еще в 2001 году, поэтому не учитывал многих инновационных изменений, которые с тех пор произошли на рынке. К тому же документ имел существенный недостаток — касался только одного вида платежных услуг — перевода средств. Поэтому чтобы обновить законодательство и привести его в соответствие к европейским практикам, ВРУ поддержала законопроект о платежных услугах.

Какие основные изменения предусматривает инициатива?

Согласно документу, в Украине будут введены девять видов платежных услуг, среди которых семь финансовых:

  1. услуги по зачислению наличных средств на счета;
    снятие наличных;
  2. платежные операции с собственными средствами пользователя со счета/на счет, в том числе кредитный и дебетовый переводы;
  3. операции с/на счет, при этом средства пользователь получает от поставщика платежных
  4. услуги на условиях кредита;
  5. услуги по эмиссии платежных инструментов и/или осуществления эквайринга платежных инструментов;
  6. перевод средств без открытия счета;
  7. выпуск и выполнение платежных операций с электронными деньгами, в том числе открытие и обслуживание электронных кошельков
    и две нефинансовые:
  8. услуги по инициированию платежной операции;
  9. предоставление сведений со счетов.

Кроме того, отныне на рынке будут работать девять категорий поставщиков платежных услуг:

  1. банки;
  2. платежные учреждения (в том числе малые платежные учреждения);
  3. филиалы иностранных платежных учреждений;
  4. учреждения электронных денег;
  5. финансовые учреждения, имеющие право на предоставление платежных услуг;
  6. операторы почтовой связи;
  7. предоставители нефинансовых платежных услуг;
  8. Национальный банк Украины;
  9. органы государственной власти, органы местного самоуправления.

Документ также прописывает требования к порядку выдачи лицензии на предоставление платежных услуг и включение в Реестр платежной инфраструктуры. Кроме того, устанавливает требования к корпоративному управлению и управлению рисками, капиталу юрлица, который намерен предоставлять такие услуги, а также условия относительно защиты информации при выполнении операций.

Вместе с тем, законопроект определяет общие принципы выпуска и использования электронных денег и цифровых денег НБУ, также дает «зеленый свет» регуляторной платформе для тестирования услуг, технологий и инструментов на платежном рынке, основанных на инновационных технологиях (регуляторная «песочница»).

Что это изменит?

Одно из основных нововведений заключается в том, что отныне открывать платежные счета, выпускать карты и электронные деньги смогут не только банки, но и небанковские предоставители платежных услуг. При этом от последних не будет требоваться участие в платежных системах для осуществления перевода.

«Таким образом, различные учреждения, финансовые и нефинансовые, которые захотят предоставлять платежные услуги, смогут это делать», — отметил директор Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов.

Он также подчеркнул, что закон облегчил требования к игрокам рынка.

«НБУ очень тщательно определил свои полномочия в разграничении родства услуг и их отнесения к платежным или сопутствующим, — объясняет эксперт. — Поэтому отдельно предусмотрел разные уровни активности участников рынка и соответственно разные степени требований к нему. Имеется в виду, что может быть малая платежная организация, к которой снижены требования, поставщик ограниченных платежных услуг, к которому также меньшие требований. Таким образом, Национальный банк услышал большинство пожеланий участников и все те схемы, которые тем или иным путем были внедрены в Украине, продолжат функционировать в соответствии с собственными убеждениями, желаниями и новыми требованиями закона. Это значительное облегчение условий участия в платежном рынке».

Вместе с тем, добавил Карпов, «многие нормы закона предусматривают тотальный контроль НБУ за любым «чихом» участника рынка», и за любое невыполнение закона компании будут лишаться лицензий.

Тем временем создание регуляторной «песочницы» «приближает нас к передовым юрисдикциям по развитию платежных инноваций», говорит председатель Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний Ростивлав Дюк.

Также, как подчеркивают авторы инициативы, принятие документа «позволит модернизировать платежный рынок и создать основу для его развития, в частности путем введения Open banking».

«Поставщики платежных услуг (в частности банки) должны будут открыть свои API (application programming interface – описание способов взаимодействия программ между собой, — авт.) для других поставщиков платежных услуг и предоставить возможность подключаться к интерфейсам банковских сервисов, обмениваться с ними данными каждому участнику рынка, который предоставляет платежные услуги и имеет на это разрешение регулятора», — поясняют в НБУ.

Там также отмечают, что совместно с бизнесом работают над выработкой единых стандартов открытых API. Бесплатные АРІ позволят участникам рынка совершенствовать и строить новые платежные услуги. Кроме бизнеса, это положительно скажется и на потребителях: они получат возможность в одном приложении иметь все свои счета в любых учреждениях в Украине и за рубежом.

«Закон кардинально повлияет на рынок. Прежде всего, благодаря многообразию новых типов игроков и бизнес-моделей, увеличится конкуренция <...> А самое главное, что от внедрения этого закона выигрывает потребитель. Ведь возрастет предложение различных продуктов, а также снизятся цены на услуги. Кроме того, повысится уровень безопасности в платежной сфере», — резюмировал Ростислав Дюк.

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Перший автоломбард

Кредит под залог авто от 4,5% в месяц. Автоломбард с правом вождения (без стоянки)

Решение по кредиту в день обращения.

320+ отделений автоломбардов в 115 городах Украины.

Без справки о доходах и переоформления машины.

Сумма кредита от 15 000 грн. до 499 999 грн.

Срок кредитования до 36 месяцев.

RwS bank

Депозит для физлиц «Коммунальный»

Получайте не только доход по депозитной программе, но и покрывайте расходы на оплату жилищно-коммунальных услуг за счет банка.

Ставка в гривне - до 11,75% годовых

Дополнительная ставка для пенсионеров - 0,5%

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Путеводители

Как выбрать надежный банк

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности и некоторых других источников позволит сделать выбор банка более или менее объективным.

© 2006–2021

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com