НБУ разрешил "любимым банкам" не платить по кредитам 01.10.2014

На позапрошлой неделе Нацбанк позволил ряду банков до декабря 2014 года не возвращать кредиты рефинансирования и кредиты на поддержку ликвидности. Участники рынка утверждают, что избирательное решение принято в пользу 7 крупных и 15 средних и мелких банков. // 01.10.2014

Впервые в истории банковской системы кредитно-финансовым учреждениям разрешено не возвращать даже кредиты овернайт.  

Опрошенные банкиры утверждают, что решение о реструктуризации связано с требованиями Международного валютного фонда. В частности, миссия МВФ при подписании меморандума с правительством и НБУ потребовала от Нацбанка гарантий скорейшего возвращения рефинансирования, выданного в 2008-2009 годах. 

Соответствующие платежи были сделаны Ощадбанком, Укрэксимбанком и Дельта Банком. Однако другие банки так и не приступили к масштабному возврату кредитов. Более того, ухудшение финансовой дисциплины клиентов и девальвация потребовали новых стабилизационных кредитов от НБУ. «В результате переговоров между банками и регулятором, а также между НБУ и МВФ, было достигнуто решение об отсрочке возврата рефинансирования», – объясняет глава Украинской межбанковской валютной биржи Анатолий Гулей. 

Постановление НБУ под номером 551 было презентовано на правлении как «урезанный» вариант масштабного проекта центробанка по реструктуризации задолженности коммерческих банков. Правда, если раньше речь шла о реструктуризации рефинансирования на три года (5% на протяжении 2014 года, по 30% в 2015 и 2016 годах, и 35% на протяжении 2017-го по фиксированной ставке), то военные действия на юго-востоке существенно подкорректировали планы НБУ.

Возврат рефинансирования, как и управление валютным курсом, переведены в ручной режим. Неформально регулятор постановил раз в три месяца пересматривать сроки возврата рефинансирования и принимать решение об индивидуальных условиях этого возврата.

Таким образом Валерия Гонтарева существенно расширила неформальные полномочия главы генерального департамента НБУ по денежно-кредитной политике Елены Щербаковой и директора департамента банковского надзора Елены Шульги. 

Согласно 551-му постановлению, банки смогут вернуть кредиты, срок погашения которых приходится на сентябрь-октябрь, 10 декабря этого года. При этом не определен перечень банков, подпадающих под действие решения НБУ. А также неясно, будут ли продлены сроки возврата кредитов рефинансирования для банков, которые должны рассчитаться с НБУ, например, в ноябре.

Главное же недовольство банкиров вызвано нежеланием Нацбанка прописывать в постановлении четкие критерии возврата ранее выданных кредитов и требований к использованию новых займов, которые НБУ выделяет, как считают банкиры, избирательно. 

«Вводя для ряда банков парниковые условия, регулятор не отслеживает платежную дисциплину финансовых учреждений – на рынке огромное количество банков-зомби, которые не проводят платежи, задерживают возврат вкладов, но при этом департамент банковского надзора закрывает на них глаза», – возмущается один из авторитетных банковских менеджеров. 

Согласно сообщениям вкладчиков на форуме finance.ua, не выполняет платежные поручения клиентов Ситикоммерцбанк. Также есть претензии у вкладчиков к VAB Банку, «Финансовая Инициатива», «Финансы и Кредит», Фидобанку, «Дельта», «Надра». 

«Нацбанку уже давно следует ввести контроль над использованием полученного рефинансирования и ограничить прирост активных операций банков, которые такие кредиты получают. Потому что деньги используются не для возврата вкладов, а для выдачи кредитов либо вывода капитала», – уверен член совета Украинского кредитно-банковского союза Ярослав Колесник. 

Как сообщили источники в Нацбанке, постановление №551 принято, в первую очередь, для стабилизации ситуации в ряде крупнейших банков – в частности, в ПриватБанке, ПУМБе, «Финансовой инициативе», «Надра», «Финансы и Кредит», «Дельта». «У некоторых банков на корсчете в сентябре было меньше ликвидности, чем необходимо для возврата кредитов НБУ», – рассказал чиновник центробанка. 

По его данным, банку «Финансы и Кредит» Константина Жеваго нужно возвращать около 200 млн гривен ежемесячно до февраля. У «Надр» на сентябрь приходится пик выплат по кредитам НБУ – около 900 млн гривен.

Банку VAB Олега Бахматюка нужно возвращать НБУ 150 млн гривен  в месяц. Огромные долги у ПриватБанка, Дельта Банка и банка «Надра». Последнему нужно вернуть НБУ значительную сумму в декабре, и сейчас менеджмент ведет с НБУ переговоры об отсрочке возврата рефинансирования на три месяца. 

Также отсрочку по расчетам с НБУ получили банки «Киевская Русь», «Пивденный», Финбанк, «Экспо», Укркомунбанк, «Первый», «Демарк», Поликомбанк, Инвестбанк и «Порто-Франко». Однако это произошло автоматически. «Эти банки просто попали «в шоколад» вместе с крупными, чтобы не было возмущения на рынке», – поясняет сотрудник Нацбанка. 

При этом банкиры утверждают, что регулятор продолжает выдавать кредиты рефинансирования ряду избранных банков, что вызывает особое возмущение на рынке.

«Например, мы знаем о выдаче рефинансирования ПриватБанку и Дельта Банку в размере около 2 млрд гривен. При этом «Дельте» никто не отказывает в покупке новых банковских активов (Дельта Банк заявил о намерении приобрести Универсал Банк. – ред.)», – возмущается один из авторитетных банкиров. 

По его словам, руководит процессом распределения рефинансирования Алла Шульга. При этом уже на протяжении нескольких месяцев создается механизм прокачки рефинансирования через определенные банки, они затем по межбанку могут перераспределять это рефинансирование тем банкам, которые должны рассчитываться с НБУ. Таким образом создается механизм заработка на деньгах Нацбанка. 

«У меня есть ощущение, что этим постановлением нам показывают, мол, эти уже договорились, чего же вы сидите? При этом работа НБУ по реструктуризации рефинансирования является примером непрозрачности», – уверен финансист.

Впрочем, есть и другое мнение. 

«Из риторики госпожи Гонтаревой следует, что она видит 15 банков маркет-мейкеров, с которыми готова работать. Остальным рука помощи протянута не будет», – отмечает Анатолий Гулей. 

При этом Гулей уверен, что «Дельта» просто успешно использует бизнес-модель поглощения других банков и получения рефинансирования под их пассивы и активы. «Так работают «Дельта» и «Фидо», которые покупают банки, чтобы переоформить на себя вклады и получить новое рефинансирование под залог активов приобретенных банков», – говорит банкир. 

В комментарии Forbes пресс-служба НБУ ушла от ответов на большинство вопросов. Приводим позицию регулятора в полном виде.

– Какие банки попадают под действие постановления №551?

– Все банки, которые на дату принятия постановления имели задолженность по кредитам для поддержки ликвидности/стабилизационных кредитов под программы финансового оздоровления, а также кредитов для сохранения ликвидности (дальше – Кредиты).

– Кредиты на какие сроки попадают под отсрочку выплаты? Можно ли отсрочить возврат краткосрочных займов?

– Все кредиты под программы финансового оздоровления, а также кредиты для сохранения ликвидности, то есть все кредиты рефинансирования, кроме тендерных. Отсрочка краткосрочных займов не предусматривалась.

– Какая сумма средств может быть отсрочена к выплате?

– Вся сума Кредитов, погашение которых по графику попадает в период сентябрь-ноябрь 2014 года. 

– Какова сейчас просроченная задолженность банков перед НБУ по кредитам рефинансирования и кредитам на поддержку ликвидности?

– Действие данного постановления не распространяется на просроченные кредиты.

– Почему НБУ не вводит ограничения для банков – получателей стабилизационных кредитов / кредитов на поддержку ликвидности по приросту активов и выдаче новых займов?

– При выдаче кредитов Национальный банк обязательно вводит ограничение на проведение банками активных рисков операций. В связи с этим установление ограничения на общий объем активов, в который также включаются высоколиквидные активы, является нецелесообразным.

– Какое количество банков не выполняет требования клиентов по проведению платежей или возврату депозитов в срок более пяти дней? Какое количество жалоб клиентов на подобные нарушения со стороны банков зарегистрировано в НБУ (центральном и областном управлениях)?

– Национальный банк уделяет особое внимание своевременному выполнению банками своих обязательств перед клиентами. Все жалобы клиентов рассматриваются, и в случае установления фактов не выполнения обязательств Национальным банком принимаются соответствующие меры.