Коронавирус: как пандемия влияет на работу банков СНГ и Кавказа с МСБ 13.04.2020

В мире – пандемия коронавируса COVID-19. Финансовые регуляторы и банки также реагируют на ситуацию. В ряде стран СНГ и Кавказа вводится режим чрезвычайной ситуации и карантин, а банки предоставляют кредитные каникулы для бизнеса. // 13.04.2020

Азербайджан

17 марта – PASHA Bank вводит кредитные каникулы для бизнеса и снижает стоимость импортных платежей. В ответ на запрос SME Banking Club об антикризисных мерах банк сообщил, что планирует объявить отсрочку платежей основного долга по кредитам для бизнеса сроком на 2 месяца. Кроме того, банк запускает целевые тарифные акции (снижает стоимость импортных платежей).

Фронт-офис PASHA Bank продолжит работать на рабочих местах лишь в минимально необходимом составе (для отработки продуктовых заявок, где невозможен онлайн). На входе в отделения посетителям будут измерять температуру.

19 марта – Kapital Bank предоставит льготы на различные банковские услуги для МСБ. Банк присоединился к призыву Агентства развития малого и среднего бизнеса Азербайджанской Республики (АРМСБ) оказать поддержку в рамках платформы бизнес-партнерства в снижении возможного влияния коронавирусной инфекции (COVID-19) на микро, малых и средних предпринимателей.

В целях стимулирования торговых связей с зарубежными странами банк снизил комиссию за денежные переводы по всем зарубежным направлениям через систему «Клиент Банк» (интернет-банкинг), и теперь она составляет 0,2%. Наряду с операциями по переводу средств за границу, с помощью системы «Клиент Банк» предприниматели могут дистанционно, не приходя в филиалы банка, воспользоваться такими услугами, как заказ зарплатных карт, пополнение зарплатных карт, переводы внутри страны и другими операциями. Даже в нерабочие дни система «Клиент Банк» будет работать беспрерывно. С целью повышения финансовой доступности для субъектов МСП комиссия за оформление бизнес-кредитов была снижена до нуля, а расходы на страхование и оценку имущества будут покрываться за счет банка. Кампания продлится до 30 апреля 2020 года.

В ответ на запрос SME Banking Club банк поделился некоторыми дополнительными антикризисными мерами. В течении 2 месяцев будут действовать льготные условия для всех новых МСБ-клиентов (уменьшение тарифов, ликвидация определенных комиссий и так далее). В связи с экономическим кризисом ведется ряд работ, направленные на уменьшение валютных рисков у текущих и новых клиентов, а также определены действия по индустриям, которые больше всего пострадали от данного кризиса (турагенства, рестораны и так далее). Будут внедрены различные меры по отсрочке платежей основного долга по кредитам для бизнеса.

А в связи с праздниками Новруз и объявленными нерабочими днями в период 20 – 28 марта Капитал Банк создал условия для проведения онлайн транзакций как по внутренним так и внешним платежам.

Армения

16 марта – Acba-Credit Agricole Bank CJSC вводит кредитные каникулы для бизнеса до 30 апреля. Об этом банк заявил на своей Facebook-странице. В заявлении сказано, что в зависимости от ситуации с пандемией коронавируса отсрочка может быть продолжена.

Сотрудники банка также призвали клиентов не посещать отделения банков без острой необходимости и по максимуму использовать возможности дистанционного обслуживания. Если же возможности избежать похода в филиал нет, банк предлагает воспользоваться дезинфицирующими средствами, доступными в отделениях, советует носить медицинские защитные маски и перчатки, соблюдать безопасное расстояние с сотрудниками банка и по возможности избегать походов в отделение с детьми.

16 марта – Ameriabank предоставит кредитные каникулы заемщикам в сфере малого и среднего бизнеса (МСБ), действующим в туристическом и гостиничном бизнесе, а также в секторе общественного питания.

При желании в отношении данных клиентов будет продемонстрирован индивидуальный подход и, начиная с 16-го марта, погашения материнской суммы будут отсрочены на 3-6 месяцев. Выплаты по материнской сумме в период кредитных каникул будут пропорционально перераспределены в соответствии с новым графиком погашения кредита, который можно получить, связавшись с обслуживающим кредитным специалистом по заранее выбранному клиентом способу коммуникации.

В ответ на запрос SME Banking Club в Ameriabank также рассказали, что:

  • Вводят физическое разграничение менеджерских команд и персонала, который контактирует с клиентами в отделениях;
  • На удаленную работу переводят 70% персонала, не контактирующего с клиентами и 40% персонала, контактирующего с клиентами;
  • Отменяют все командировки, мероприятия и тренинги, увеличивают использование аудио- и видеосервисов, совещания и встречи переносятся в дистанционную форму;
  • Усиливают меры по санитарной обработке офисных помещений;
  • Временно закрывают точки обслуживания в крупных торговых центрах;
  • Всех ритейл-клиентов на 2 месяца освобождают от уплаты процентов и тела кредита;
  • Бизнес-клиентам, которые работают в секторе HORECA и транспортной отрасли, предложено перенести сроки выплат по обязательствам на более поздний срок.

16 марта – Evocabank отсрочил на 2 месяца очередные месячные погашения по кредитам SingleTOUCH. Все заемщики по кредитам SingleTOUCH, у которых очередные месячные погашения выпадают на период с 17 марта по 17 мая, могут производить свои погашения после 17 мая, что не будет считаться просрочкой.

Отсроченные основные суммы и проценты, подлежащие погашению в течение указанного двухмесячного периода, будут перераспределены на последующие месяцы и включены в новый график погашения, который будет отправлен клиентам по электронной почте. В случаях, когда окончательный срок полного погашения кредита выпадает на период с 17 марта по 17 мая, срок погашения данного кредита будет продлен на 2 месяца, что также не будет считаться просрочкой.

К заемщикам Evocabank-а, деятельность которых связана с гостиничным, туристическим, ресторанным, развлекательным и некоторыми аналогичными бизнесами, а также к сотрудникам этих компаний, испытывающим трудности с погашением кредитов, будет применен индивидуальный подход и пересмотрены сроки погашения кредитов в соответствии с их имеющимися и ожидаемыми доходами.

Указанные пересмотры графиков могут касаться как отсрочке месячных платежей по основным суммам, так и отсрочке уплаты процентов по кредитам. Все указанные заемщики могут обратиться в Банк с представлением фактов, обосновывающих их затруднительное финансовое положение.

17 марта – Inecobank вводит кредитные каникулы для бизнеса до 30 апреля. В банке отметили, что клиенты, осуществляющие платежи по кредитному графику с 10 марта по 30 апреля 2020 года, не будут оштрафованы. В то же время банк поощряет всех граждан, получающих доход, проводить платежи по своим кредитам, когда это возможно, чтобы избежать бремени увеличения будущих платежей через два месяца.

Клиентам МСБ, затронутым этой ситуацией, будут предложены решения в ходе переговоров, направленных на поддержку стабильности и создание рабочих мест в этих областях.

21 марта – Банк ВТБ (Армения) предоставляет частным предпринимателям и юрлицам двухмесячную отсрочку по погашению действующих и беззалоговых кредитов. Отсрочка распространяется на погашение действующих и беззалоговых кредитов /основной суммы, процентов, платежей за услуги/ на сумму, не превышающую 7 млн драмов ($14 тыс.) (изначальная договорная сумма). Льготы распространяются как на драмовые кредиты, так и на кредиты в иностранной валюте.

Погашение клиентами неоплаченных в период с 17 марта по 17 мая обязательств (основной суммы, процентов, платежей за услуги) должны быть осуществлены до 17 октября этого года включительно. При этом, до 17 октября клиенты могут обратиться в Банк для реструктуризации /изменение графика погашений/обязательств данного кредита.

Для всех тех кредитов, подлежащих окончательному / полному погашению, которые попадают в период с 17 марта по 17 мая в соответствии с графиком погашения, в случае, если клиент не выплатил (основную сумму, проценты, платежи за услуги), погашение обязательств перед банком может быть осуществлено до 17 июля сего года, что не будет считаться просрочкой, следовательно, штрафы и пени взиматься не будут.

Для всех остальных заёмщиков Банк ВТБ (Армения) готов предоставить индивидуальный подход, на основании заявки об отсрочке погашений, предъявленной клиентом. Заявки могут быть представлены онлайн или посредством звонка в Контактный центр по номеру 87-87.

26 марта – Армения предложит малому бизнесу облегченные кредиты на суммы 2,5-50 млн драмов. Власти Армении предложат малому бизнесу беспрецедентный облегченный порядок кредитования на сумму от 2,5 млн драмов до 50 млн драмов ($5-100 тыс.), сказал в четверг в ходе заседания правительства министр экономики Тигран Хачатрян, представляя принятое правительством третье мероприятие по нейтрализации экономических последствий коронавируса.

Ранее премьер-министр Армении Никол Пашинян сообщил, что правительство готовит программу помощи бизнесу Армении в размере 150 млрд драмов ($301 млн). Программа нацелена на наиболее уязвимые слои, которые в этот период по различным причинам столкнулись с проблемами ликвидности: перерабатывающая промышленность, гостиничный бизнес и сфера общественного питания, туризм, перевозки и складские хозяйства, сфера обслуживания, в том числе сфера здравоохранения.

Беларусь

19 марта – Банк Дабрабыт рассматривает варианты пересмотра графиков платежей. В ответ на запрос SME Banking Club в банке Дабрабыт рассказали, что в связи со сложившейся ситуацией банк до минимума сократит количество встреч с клиентами – вопросы будут решаться по телефону, видеосвязи, посредством электронной почты. Часть сотрудников банка переходит на удаленную работу. Банк планирует оказать содействие клиентам в кризисной ситуации. В данный момент прорабатываются возможные варианты принятия мер. «Рассматриваем варианты пересмотра графиков платежей с целью снижения кредитной нагрузки в условиях неопределенности», – отмечают в банке.

Грузия

13 марта – Банк ВТБ Грузия предлагает малому и среднему бизнесу трехмесячную отсрочку по кредитам. ВТБ Грузия, как социально ориентированный банк, принял решение предложить своим клиентам – как физическим, так и юридическим лицам – возможность отсрочки по оплате кредитов на период трех месяцев. Льготы будут касаться всей задолженности (основной долг и проценты) и затрагивают как кредиты в лари, так и в другой валюте.

13 марта – TBC Bank и Bank of Georgia вводят трехмесячные кредитные каникулы для бизнеса. Два крупнейших коммерческих банка Грузии объявили о том, что предоставят потребителям отсрочки по выплатам за кредиты, чтобы смягчить экономические последствия коронавируса.

TBC Bank вводит трехмесячный льготный период для всех заемщиков, которые имеют собственный бизнес в туристической или ресторанной сферах, а также индустриях, «характеризующихся общественными собраниями». Льготный период коснется выплат как основной суммы кредита, так и уплаты процентов.

Bank of Georgia также предоставит потребителям трехмесячную отсрочку по выплатам кредитов. «С сегодняшнего дня в течение трех месяцев те потребители, которым приходилось оплачивать обслуживание кредитов, смогут до мая отсрочить ежемесячные выплаты», — говорится в заявлении банка.

16 марта – ProCreditBank Грузия готов в индивидуальном порядке предоставить бизнесу отсрочки по кредитам на 3, 6 и больше месяцев.

Казахстан

16 марта – в стране введен режим ЧП, на поддержку предпринимателей государство выделит не меньше 300 млрд тенге ($671 млн). С 16 марта в Казахстане действует режим чрезвычайного положения. Об этом в обращении к гражданам заявил президент страны Касым-Жомарт Токаев. Вводятся ограничения на въезд и выезд с территории Казахстана. Усиливается охрана порядка, введён запрет на проведение массовых мероприятий, ограничивается работа крупных объектов торговли, временно закрываются развлекательные центры, кинотеатры, театры, выставки и другие объекты с массовым скоплением людей. Режим чрезвычайного положения действует с 8.00 16 марта 2020 года и продлится 30 суток. В случае необходимости действие режима может быть продлено.

Президент Казахстана отметил отрицательное влияние коронавируса на глобальную экономику. «По сути дела, речь идёт о переформатировании всей мировой экономической системы. Казахстан ощущает на себе последствия этого колоссального кризиса», – заявил он. На поддержание предпринимателей и создание новых рабочих мест президент пообещал выделить не менее 300 млрд тенге. «Нельзя допустить снижения уровня кредитования бизнеса», – подчеркнул он. Также Касым-Жомарт Токаев отметил, что для наполнения внутреннего рынка и стимулирования производства будет увеличено финансирование программы «Экономика простых вещей».

18 марта – Банк ВТБ (Казахстан) готов предоставить МСБ отсрочку по кредитам на срок до 90 дней. Банк готов реструктуризировать займы предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения ограничений, связанных с чрезвычайным положением в Казахстане. Возможность предоставления отсрочки на срок до 90 дней и пересмотра графика погашения задолженности будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Заявки на реструктуризацию от клиентов МСБ принимаются по электронной почте SMB_VTB@vtb-bank.kz, в срок до 15 апреля 2020 года.

18 марта – МФО KMF: пролонгация микрокредитов, отсрочки по кредитам, отмена пени. В дополнение к мерам Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), крупнейшая микрофинансовая организация Казахстана KMF приняла решение ввести ряд дополнительных мер:

  • Предоставление возможности пролонгировать действующий в KMF микрокредит сроком до 24 месяцев с даты реструктуризации. Каждое обращение будет рассматриваться индивидуально.
  • Рассмотрение возможности отсрочки по основному долгу и вознаграждению сроком до 90 дней при подтверждении влияния ЧП на деятельность заемщика;
  • Отмена пени при просрочке платежей по микрокредитам заемщиков, возникших по причине введения ЧП;
  • Представление возможности при необходимости обратиться за дополнительным финансированием в KMF.

Данные меры разработаны и будут применяться во всех филиалах МФО KMF до 15 апреля 2020 года в рамках предоставления адресной реструктуризации заемщикам компании, которые могут обратиться с заявлением о мерах поддержки. При продлении режима ЧП данные меры будут также продлены.

Также условия кредитных продуктов дополнены возможностью получения кредита на короткие сроки и со сниженной процентной ставкой для финансирования заемщиков, которые испытывают трудности в ведении бизнеса.

18 марта – АТФБанк готов предоставить бизнесу отсрочку по кредитам на срок до 90 дней. Для ИП и субъектов МСБ: банк готов рассмотреть в индивидуальном порядке возможность предоставить отсрочку по платежам на срок до 90 дней, а также пересмотреть график погашения по кредитам, если режим ЧП негативно сказался на их бизнесе. Для этого клиентам будет необходимо подтвердить прекращение или приостановление своей деятельности. При подаче заявления предприниматели могут воспользоваться любым удобным онлайн каналом: интернет-банкингом ATFonline, мобильным приложением ATFBusiness или электронной почтой info@atfbank.kz.

18 марта – Сбербанк Казахстан готов предоставить бизнесу отсрочку по кредитам на срок до 90 дней. Юридическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения ограничений, связанных с чрезвычайным положением в Казахстане, в индивидуальном порядке будет рассмотрена возможность предоставления отсрочки по исполнению обязательств по кредитам на срок до 90 дней. Для получения отсрочки нет необходимости лично обращаться в филиалы банка, достаточно отправить заявление через систему интернет-банка СбербанкБизнесОнлайн/СберБизнес. По получению заявления представитель банка свяжется с Вами для запроса необходимой дополнительной информации для принятия решения.

18 марта – Halyk Bank готов предоставить ИП и субъектам МСБ отсрочку по кредитам на срок до 90 дней. Отсрочка предоставляется в индивидуальном порядке, с согласованием новых графиков платежей. Заинтересованные клиенты МСБ могут обратиться как по online-каналам (сайт, info@halykbank.kz), так и в отделения, обслуживающие юридических лиц.

18 марта – Банк ЦентрКредит вводит отсрочку по выплатам для заемщиков МСБ сроком на 90 дней. Данные меры вводятся в связи с объявленным ранее режимом чрезвычайного положения. Банк предоставит отсрочки по выплатам основного долга и вознаграждения на срок до 90 дней и пересмотра графика погашения задолженности для индивидуальных предпринимателей, а также для субъектов МСБ, у которых произошло ухудшение финансового состояния в связи с введением чрезвычайного положения.

Для удобства клиентов МСБ в Банке разработана специальная форма, которую необходимо заполнить, подписать, отсканировать и отправить на электронный адрес: restructuring@bcc.kz. Форму можно скачать здесь. Каждое письмо будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Срок приема обращений – до 15.04.2020 г.

18 марта – Нурбанк объявляет об отсрочке платежей в период действия ЧП. В связи с введением чрезвычайного положения по всей территории Республики Казахстан в период с 16 марта по 15 апреля 2020 года банк принял ряд срочных мер, направленных на поддержку клиентов:

  • В период действия чрезвычайного положения в РК не будут начисляться штрафы и пени по просрочке платежей, возникшей у заемщиков в результате ограничений, связанных с чрезвычайным положением. Обращаться в банк для применения этой меры не нужно.
  • Для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса будет предоставлен льготный период по погашению основного долга и вознаграждения по кредиту сроком до 15 апреля 2020 года. Платежи по кредиту, на который будет предоставлен льготный период, будут перенесены на следующий месяц.

18 марта – Евразийский банк поддержит заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации на период ЧС. АО «Евразийский банк» идет навстречу заемщикам, которые испытывают сложности с погашением кредитов в результате введения чрезвычайного положения в стране из-за эпидемии коронавируса.

Банк поддержит инициативу Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка по отмене штрафов и пени, а также предоставлению отсрочки заемщикам — физическим и юридическим лицам, экономическое положение которых ухудшилось в связи с введением чрезвычайного положения. В настоящее время Евразийский банк разрабатывает порядок приема и рассмотрения заявлений от граждан и юридических лиц, о чем сообщит дополнительно.

19 марта – Альфа-Банк Казахстан предоставит отсрочку по кредитам всем клиентам, которые подтвердят, что лишились дохода из-за чрезвычайного положения или карантина в связи с мировой пандемией коронавируса. Банк поддержал инициативу Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, направленную на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Для безопасности своих клиентов банк реализует удаленный прием заявок на отсрочку через мобильное приложение «Альфа-Банк Казахстан». Возможность подать заявку появится в сервисе с 31 марта 2020 года. Отсрочку до 3 месяцев по основному долгу можно будет получить по займам, оформленным до объявления чрезвычайного положения 16 марта 2020 года. На момент подачи заявки у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. Срок рассмотрения заявки составит 15 дней.

«Стремительное распространение коронавируса COVID-19 в мире привело к печальным последствиям. Многие казахстанцы сейчас оказались в ситуации, когда они вынуждены прекратить работать на весь период чрезвычайного положения. Мы понимаем, как тяжело приходится жителям нашей страны, поэтому приняли решение дать возможность отсрочки каждому, кто пострадал из-за глобальной катастрофы. Берегите себя и своих близких. Вы всегда можете рассчитывать на Альфа-Банк», — сказал Андрей Тимченко, главный управляющий директор АО ДБ «Альфа-Банк».

При этом в банке рекомендуют клиентам осторожно подходить к вопросу оформления новых кредитов и рассчитывать свои возможности, учитывая сложную экономическую ситуацию в мире.

«Выходить из дома не рекомендуется на весь период ЧП и карантина. Как один из передовых цифровых банков, мы делаем всё, чтобы наши клиенты получили основные банковские услуги онлайн — со своего компьютера или телефона. В нашем приложении для физических лиц «Альфа-Банк Казахстан» уже сейчас можно совершать все повседневные операции: оплатить кредит, коммуналку, связь, интернет, перевести деньги, в том числе с карты на карту, и многое другое. При этом в «Альфа-Бизнес Казахстан» для юрлиц можно оплатить услуги, товары и налоги с помощью SMS-кода, сохранить и отправить через мессенджеры выписки в PDF-файле, отправить партнерам и клиентам реквизиты, проконтролировать свои счета и транзакции. Пользуясь нашими сервисами вы сможете совершать привычные операции моментально, а главное, безопасно», — говорит Андрей Тимченко.

19 марта – ForteBank готов предоставить ИП и субъектам МСБ отсрочку по кредитам на срок до 90 дней. Отсрочка предоставляется в индивидуальном порядке. Ее могут получить индивидуальные предприниматели и субъекты МСБ, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения ограничений, связанных с чрезвычайным положением в Казахстане.

При предоставлении отсрочки по займам в рамках государственной программы ДКБ-2020, ДКБ-2025 потребуется дополнительное согласование с ФРП ДАМУ.

20 марта – Jýsan Bank в индивидуальном порядке рассмотрит предоставление отсрочки по кредитам до 90 дней. В рамках инициатив, относящихся ко всем субъектам малого и среднего бизнеса, которым были предоставлены кредиты до 18 марта текущего года и по состоянию на 16 марта текущего года отсутствовала просроченная задолженность, предусматривается следующее:

  • В индивидуальном порядке рассмотрения, на основании заявления заемщика, банк может предоставить отсрочку платежей по основному долгу и вознаграждению на срок до 90 дней с последующим перерасчётом платежей;
  • В случае если в период действия чрезвычайного положения образовалась просрочка, на основании заявления заёмщика, будет приостановлено начисление штрафов и пени по просрочке платежей по основному долгу и вознаграждению.

20 марта – Tengri Bank окажет поддержку клиентам, оказавшимся в непростой финансовой ситуации. Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения в связи с профилактикой коронавируса, в индивидуальном порядке будет рассмотрена возможность предоставления отсрочки по исполнению обязательств по кредитам на срок до 90 дней и пересмотра графика погашения задолженности. Банк принимает заявки от юридических лиц онлайн на почтовый адрес bizbirgemiz@tengribank.kz. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить необходимые подтверждающие документы.

23 марта – Инвестиционный фонд Казахстана (ИФК) останавливает начисление арендной платы для МСБ. Фонд, начиная с 20 марта 2020 года, на период действия чрезвычайного положения и карантина в Казахстане, приостановит начисление арендных платежей по объектам недвижимости, где расположены реабилитируемые ИФК субъекты МСБ. Для них на три месяца будут отсрочены арендные платежи, без начисления штрафов и пени.

24 марта – Холдинг «Байтерек»: отсрочки по кредитам и упрощенный процесс реструктуризации кредитов. АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» усилило поддержку предпринимателей в период действия чрезвычайного положения в Казахстане.

Банки, лизинговые компании и микрофинансовые организации предоставят заемщикам на ближайшие три месяца отсрочки по платежам сумм основного долга и вознаграждения. Такая поддержка будет оказана заемщикам, получившим ее в рамках государственных программ льготного кредитования, таких как «Еңбек», программы поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности «Даму Өндіріс», региональных программ, реализуемых Фондом «Даму» совместно с акиматами.

Кроме того, фонд «Даму» перешел на упрощенный процесс рассмотрения, согласования изменений, связанных с реструктуризацией кредитов и готов принимать единовременные решения по внесению изменений в действующие условия финансирования проектов в рамках государственных программ по инструментам субсидирования и гарантирования. Предоставление льготного периода будет рассматриваться банками, лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями в индивидуальном порядке.

26 марта – Альфа-Банк Казахстан даст МСБ возможность получить отсрочку по кредиту. Банк рассмотрит заявки на отсрочку по кредитам индивидуальных предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса, финансовое состояние которых ухудшилось из-за введения чрезвычайного положения или карантина. Для получения отсрочки нужно подтвердить, что из-за ЧП снизился объем реализованных товаров и/или услуг, произошли задержки оплаты от покупателей, сократился штат работников, критично снизился объем реализованных товаров и услуг до уровня, не позволяющего обслуживать обязательства в рамках действующих условий. Банк рассмотрит заявки в индивидуальном порядке. Максимальный срок отсрочки — 3 месяца. Удаленно подать заявление на отсрочку можно в системе интернет-банка Альфы.

26 марта – Евразийский банк выразил готов поддержать малый и средний бизнес в Казахстане. Евразийский банк запустил акцию, которая позволит представителям малого и среднего бизнеса получить бесплатный доступ к обслуживанию в режиме онлайн. Это позволит избежать посещения офисов и отделений банков при проведении необходимых операций. «С 1 апреля мы запускаем акцию для клиентов с бесплатным открытием счета и подключением к системе дистанционного обслуживания Client’s Bank. В рамках акции клиент сможет открыть счет прямо на сайте банка. После этого с ним свяжется сотрудник и проведет всю остальную работу», – пояснила начальник отдела транзакционного бизнеса Евразийского банка Ольга Маслова.

Акция позволит сократить расходы компаний на открытие счета, получить доступ к дистанционным услугам – и таким образом минимизировать внешние контакты своих сотрудников, помогая позаботиться об их здоровье. Акция продлится до 31 мая 2020 года.

26 марта – Банк ВТБ (Казахстан) поддержит заемщиков, пострадавших от введения режима ЧП. Банк ВТБ (Казахстан) подтверждает готовность реструктуризировать займы предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса, финансовое состояние которых ухудшилось в результате введения ограничений, связанных с чрезвычайным положением в Казахстане. Возможность предоставления отсрочки, включая платежи по основному долгу и/ или вознаграждению, на срок до 90 дней и пересмотра графика погашения задолженности, а также отмены штрафов и пени по просрочке платежей по основному долгу и/ или вознаграждению будет рассматриваться в индивидуальном порядке на основании письменного заявления заёмщика. Заявки на реструктуризацию от клиентов МСБ принимаются по электронной почте SMB_VTB@vtb-bank.kz.

2 апреля – Halyk Bank предоставит льготные кредиты предпринимателям, на чей бизнес повлияло введение режима ЧП. Банк профинансирует на сумму 180 млрд тенге ($410 млн) казахстанских предпринимателей, на чей бизнес повлияло введение режима ЧП в связи с пандемией коронавирусной инфекции в рамках программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Льготное финансирование от Halyk Bank направлено на пополнение оборотного капитала всех субъектов малого и среднего предпринимательства Казахстана, а также индивидуальных предпринимателей, чей бизнес пострадал в результате введения режима ЧП. Срок кредитования по новой программе – до 12 месяцев. Ставка – не более 8% годовых. Целевое использование – пополнение оборотных средств. Кто может воспользоваться программой: субъекты малого/среднего предпринимательства (МСП), предприниматели, испытывающие сложности в связи с введением режима ЧП (снижение выручки, задержка возврата дебиторской задолженности). Ограничения по отраслям – отсутствуют. Максимальная сумма кредитования: ИП – до 50 млн тенге ($114 тыс.); юрлица – до 3 млрд тенге ($6,8 млн).

Кроме того, чтобы помочь заемщикам МСБ, на бизнес которых повлияли ограничительные меры, Halyk Bank предоставил отсрочку по действующим кредитам МСБ до середины июня.

2 апреля – Альфа-Банк Казахстан принимает заявления на отсрочку по кредитам от юридических лиц. Банк также принимает заявки на отсрочку по основному долгу и вознаграждению от индивидуальных предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса, финансовое состояние которых ухудшилось из-за введения чрезвычайного положения или карантина. Подать заявку можно в интернет-банке Альфы для юридических лиц. Каждая заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке в течение 10 рабочих дней.

Заявления для юридических лиц принимаются с 16 марта до 15 июня 2020 года.

3 апреля – AccessBank временно отменяет ежемесячную комиссию на POS-терминалах. Банк с пониманием относится к снижению экономической активности во время карантинного режима в стране и в помощь своим клиентам отменяет минимальную ежемесячную комиссию по своим POS-терминалам с 1 апреля по 30 июня 2020 года.

2 апреля – Банк ВТБ (Казахстан) окажет поддержку МСБ на сумму 9 млрд тенге ($20,5 млн). Банк подписал трехстороннее соглашение с АО «Казахстанский фонд устойчивости» и Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка об участии в программе льготного кредитования малого и среднего предпринимательства. Выделенный лимит на банк составляет 9 млрд тенге.

В рамках этой программы Банк ВТБ (Казахстан) будет выдавать льготные кредиты бизнесменам, пострадавшим от введения режима чрезвычайного положения под номинальную ставку вознаграждения до 8% годовых. Комиссии за предоставление и обслуживание льготных займов взиматься не будут.

Принять участие в программе смогут представители МСБ, имеющие подтверждение ухудшения финансового состояния вследствие введения режима ЧП. Займ выдается сроком до 12 месяцев. Лимит на одного заемщика из числа юридических лиц – до 3 млрд тенге, для ИП – до 50 млн тенге. Целевое использование кредита – пополнение оборотных средств. В программе не могут принять участие предприниматели, имеющие просроченную задолженность по кредитам свыше 90 дней, а также нерезиденты Казахстана.

Помимо участия в программе льготного кредитования Банк ВТБ (Казахстан) оказывает поддержку клиентам сектора МСБ, пострадавшим от ЧП, в виде предоставления отсрочки по погашению основного долга и вознаграждения по действующим кредитам на срок до 15 июня 2020 года. Кроме того, таким клиентам банк отменил штрафы и пени по просрочке платежей по основному долгу и вознаграждению в указанный период.

3 апреля – «Нурбанк» выдаст льготные кредиты пострадавшим от коронавируса предпринимателям. Банк присоединился к «Программе льготного кредитования малого и среднего предпринимательства», направленной на поддержку субъектов МСБ во всех регионах Казахстана, пострадавших от введения чрезвычайного положения, связанного с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19).

Кредиты предоставляются на следующих условиях:

  • Сумма финансирования – для юридических лиц – до 3 млрд тенге, для ИП – не более 50 млн тенге;
  • Срок финансирования – до 12 месяцев;
  • Цель финансирования –пополнение оборотных средств;
  • Ставка вознаграждения – 8% годовых;
  • Без комиссий за рассмотрение и организацию финансирования;
  • Без отраслевых ограничений по виду деятельности субъектов предпринимательства.

Кыргызстан

19 марта – «Бакай Банк» реструктуризирует кредиты заемщикам в индивидуальном порядке. «Бакай Банк» готов рассмотреть изменение условий по кредитам на 3 месяца и более, если бизнес клиента пострадал от карантина из-за COVID-19. Пересмотр условий по кредитам — бесплатный. Для изменения условий кредита нужно обратиться в банк. Например, «Бакай Банк» уже пошел навстречу заемщикам, чей бизнес связан со скоплением большого количества людей (ночные клубы, рестораны), и которые приостановили работу из-за карантина.

Отделения «Бакай Банка» работают в прежнем режиме, кроме сберкасс в торговых центрах и на рынках, закрытых на карантин. Все сотрудники банка получают индивидуальные санитайзеры. «Бакай Банк» также увеличил частоту влажной уборки с использованием дезинфицирующих средств, а также снабдил масками сотрудников, работающих с клиентами.

20 марта – Банк Компаньон предоставит предпринимателям льготы при погашении кредитов. Учитывая глобальный масштаб пандемии COVID-19 и ее влияние на экономическую активность в стране, банк Компаньон окажет поддержку кыргызстанским предпринимателям, которые понесли финансовые потери из-за введенных ограничительных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией. Банк предоставит возможность пересмотра условий по платежам выданных кредитов. Все заявления о пересмотре будут рассмотрены в индивидуальном порядке и будут детально проанализированы для объективных мер по облегчению финансовой нагрузки субъектам кредитования. Для пересмотра условий кредитного договора необходимо написать индивидуальное заявление.

Латвия

23 марта – латвийские подразделения Swedbank и Luminor ввели кредитные каникулы. Предприятия могут подать заявку на отсрочку возврата основной суммы кредита до шести месяцев. Заявку в условиях действующей в Латвии чрезвычайной ситуации можно подать удаленно – заполнив форму через интернет-банк. В Swedbank отмечают, что ежедневно получают около 50 соответствующих заявок от МСБ. Luminor предоставляет кредитные каникулы без изменения изначальных условий договора и без комиссионного взноса.

Кредитные каникулы относятся к платежам по основной сумме, в то время как процентные платежи по-прежнему надо будет вносить. Не оплаченная во время кредитных каникул часть основной суммы будет распределена по всему периоду оставшегося срока займа.

Молдова

25 марта – FinComBank поддержит юридических и физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, воспользовавшихся кредитами. Ввиду объявленного чрезвычайного положения в стране, с целью оказания поддержки предприятиям микро, малого и среднего бизнеса, получившим кредиты на развитие собственного бизнеса, банк утвердил ряд мер, основанных на индивидуальном подходе к каждому заемщику. Для экономических агентов, чья деятельность была ограничена по причине введения режима Чрезвычайного положения в стране:

  • отменено применение штрафных санкций за несвоевременное осуществление платежей по кредиту, процентам и комиссиям, рассчитанным в период 23 марта по 31 мая 2020 года;
  • в индивидуальном порядке предоставляется отсрочка по платежам, на основании поданного клиентом заявления;
  • изменение графика платежей по кредитам будет осуществляться без взимания комиссии, предусмотренной действующим кредитным договором.

Россия

15 марта – План поддержки экономики из-за коронавируса от правительства РФ: создание фонда в 300 млрд рублей ($3,8 млрд) и налоговые каникулы бизнеса. По данным газеты «Ведомости», согласно плану правительства налоговые каникулы получат компании из сфер туризма и авиаперевозок, но обсуждаются и другие отрасли,. А компаниям малого и среднего бизнеса чиновники предлагают дать квартальную отсрочку для выплаты налогов.

17 марта – банк для предпринимателей «Точка» на 3 месяца отменяет комиссию за платежи между юрлицами и ИП и перевод зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта на любых тарифах. Об этом заявил на своей Facebook-странице основатель «Точки» Борис Дьяконов. Изменения вступают в силу 1 апреля и будут действовать в течение квартала. «А все клиенты, которые с нами больше 5 лет, отныне и навсегда будут обслуживаться в Точке бесплатно, то есть без абонентской платы», – подчеркнул Дьяконов.

20 марта – Сбербанк пересмотрит графики платежей по кредитам малого и среднего бизнеса. Банк прорабатывает изменения графиков платежей по кредитам малых и средних предприятий, у которых возникли сложности с выплатами на фоне распространения коронавируса. «Сбербанк сейчас разрабатывает для заемщиков, нуждающихся в поддержке, мероприятия по изменению графиков платежей по кредитным договорам, применению отсрочки по погашению основного долга и пролонгации кредитных договоров», – говорит заместитель председателя правления банка Анатолий Попов.

23 марта – Банк «Восточный» в связи с коронавирусом запускает для предпринимателей горячую линию с Николаем Петелиным. Ежедневно по будним дням с 11.00 до 13.00 по Москве клиенты банка смогут пообщаться с одним из топ-менеджеров банка, куратором блока МСБ Николаем Петелиным.

Звонки будут переадресовываться с номера клиентской поддержки 8 800 200 42 52. Клиенту достаточно будет сообщить оператору о том, что он нуждается в личном разговоре с куратором блока. Если в момент обращения линия будет занята, оператор зафиксирует контактные данные клиента и с ним свяжутся в исходящей форме.Обратиться можно будет как с вопросами, которые не смогла решить клиентская служба, так и с индивидуальными запросами.

Николай Петелин, куратор блока МСБ банка «Восточный»: «Пообщаться со мной можно будет не только по продуктам банка и запросу индивидуальных условий, но и просто обратиться за предпринимательским советом. Надеюсь, что это поможет клиентам банка «Восточный» пережить нынешний период менее болезненно».

25 марта – «Точка»: кредитные каникулы, налоговые отсрочки, мораторий на банкротства. Банк для предпринимателей и предприятий «Точка» приготовил целый ряд хороших новостей для клиентов:

  • Каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для тех, чей доход сократился из-за пандемии на 30% и более. Для предпринимателей из пострадавших отраслей, у которых кредит в банке «Открытие» — каникулы на 3 месяца от «Открытия».
  • Малому и среднему бизнесу дадут отсрочку по налогам и страховым взносам на 6 месяцев (кроме НДС).
  • Введут мораторий на 6 месяцев на подачу заявлений о банкротстве для компаний из пострадавших от коронавируса отраслей.
  • Ставку страховых взносов снизят с 30% до 15%.
  • ФНС приостанавливает блокировки счетов малого и среднего бизнеса до 1 мая 2020 года.

25 марта – банк «Открытие» предоставит кредитные каникулы малому и среднему бизнесу. С 25 марта «Открытие» принимает заявки на получение отсрочки кредитных платежей для предпринимателей. Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса будут действовать на всей территории России с апреля по июнь 2020 года. Первый пакет мер поддержки банка распространяется на кафе и гостиницы, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие центры и другие компании сегментов спорта, отдыха и развлечений, а также заведения дополнительного образования и туристические агентства.

Банк предлагает клиентам отсрочку платежей по основному долгу и процентам на 3 месяца без проведения финансового анализа деятельности. Для этого достаточно обратиться к персональному менеджеру или в службу поддержки. Каникулы будут предоставлены предприятиям сегмента HoReCA (кафе, рестораны, гостиницы), салонам красоты, компаниям, осуществляющим деятельность в сферах спорта, отдыха и развлечений (фитнес-клубам, театрам, развлекательным центрам, музеям), туристическим агентствам, детским развивающим центрам и заведениям дополнительного образования.

25 марта – Сбербанк запускает программу помощи корпоративным клиентам. Программа поддержки коснется тех клиентов, индустрии которых пострадали от последствий пандемии. Поддержка будет предоставлена таким отраслям: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, розничная и оптовая торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства.

Банк будет оценивать реальное падение загрузки и снижение выручки клиентов указанных отраслей, обращений арендаторов за каникулами и закрытием части зон в торговых центрах, отменой бронирований по объектам, в рамках финансирования которых банк готов пойти на реструктуризацию. Каждый случай реструктуризации будет рассматриваться индивидуально исходя из влияния текущей ситуации на заемщика, например, приостановление или ограничение деятельности заемщиков или его ключевых контрагентов. Программа предусматривает перенос платежей как по основному долгу, так и по процентам по кредиту.

26 марта – банк «Левобережный» готов предоставить пострадавшим клиентам кредитные каникулы. Для сокращения финансовых рисков клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении, частично или полностью потерявшим свой доход, банк «Левобережный» в индивидуальном порядке по заявлению заемщика предоставляет отсрочку до 2 месяцев по кредиту наличными и до 6 месяцев по ипотеке. Также банк не начисляет пени и штрафы по кредитным договорам клиентам, подтвердившим документально свое положение.

26 марта – банк ВТБ предоставит краткосрочные кредиты предприятиям по льготным субсидированным ставкам. Они могут быть основаны на действующих государственных программах поддержки МСБ. Кроме того, банк разрабатывает и внедряет собственную программу реструктуризации действующих кредитов с предоставлением отсрочки по платежам для клиентов, бизнес которых уже пострадал от текущей ситуации с распространением коронавирусной инфекции. Детали и сроки запуска проекта будут озвучены в ближайшее время.

26 марта – Промсвязьбанк (ПСБ) предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса. Банк готов реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и предоставить им кредитные каникулы на срок до двух месяцев.

27 марта – МТС Банк запускает меры поддержки малого бизнеса. В период объявленной пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 МТС-Банк запустил специальное предложение «Карантин без затрат» в поддержку индивидуальных предпринимателей и компаний из числа малого бизнеса. С 1 апреля 2020 года для действующих и новых клиентов-индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса банк отменит комиссию за внешние переводы на расчетные счета юридических лиц и ИП по всем программам РКО, а также за перечисления денежных средств на счета физических лиц-участников зарплатного проекта, заключенного в МТС Банке.

Кроме того, клиенты, подключенные к тарифам «Минимум», «Точный» и «Стабильный», смогут один раз в месяц бесплатно совершать первое внесение наличных средств на расчетный счет через кассу банка. Еще одной мерой поддержки для клиентов малого бизнеса является временное предоставление льготных условий по интернет-эквайрингу.

27 марта – Делобанк отменяет комиссию за переводы в адрес контрагентов в любые банки. Весь апрель совершать платежи в неограниченном количестве можно бесплатно. Для клиентов на тарифе «Высшая лига» также отменена плата за ведение расчетного счета.

27 марта – Банк ПСБ запускает программу поддержки для малого и среднего бизнеса. ПСБ запускает кредитные каникулы сроком на 3 месяца для предприятий из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса: кафе, рестораны, гостиницы, предприятия розничной и оптовой торговли, салоны красоты, фитнес-клубы, театры, турагентства. Для предприятий МСБ из других отраслей будет предусмотрена упрощенная процедура реструктуризации задолженности по кредитам, решения будут приниматься на индивидуальных условиях.

Для клиентов малого бизнеса по кредитным продуктам “Без бумаг” и “Кредит Онлайн” в апреле будет доступна процедура удаленной реструктуризации кредита без посещения офиса банка.

Также в период с 1 апреля по 31 мая ПСБ отменяет комиссию за ведение расчетного счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и отменяет фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении оборотов.

30 марта – Сбербанк выделит 130 млрд руб. ($1,7 млрд) на кредиты для МСБ на зарплатные цели по кризисной госпрограмме. Общий объем новой программы предоставления кредитов малым предприятиям на цели выдачи зарплат составит 130 млрд рублей, а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд рублей ($66 млн). Такие данные представил заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов, комментируя выдачу банком первого такого кредита.

Программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19. Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года. Срок кредитования — до 1 октября 2020 года. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования).

Ставка по кредиту — нулевая. В программе участвуют все банки РФ, при этом кредитование осуществляет банк — держатель зарплатного проекта предприятия. В Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.

30 марта – ВТБ запускает программы поддержки среднего и малого бизнеса.
Банк ВТБ разработал комплекс мер для поддержки российских предприятий. Во-первых, своим заемщикам ВТБ предлагает воспользоваться продуктами «Кредит на восстановление бизнеса» (для реструктуризации ранее выданных кредитов малым предприятиям) и «Бизнес-реструктуризация» (для реструктуризации ранее выданных экспресс-кредитов микропредприятиям). Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Дополнительное обеспечение (при его наличии по действующему договору) не требуется. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации будет принято в течение двух рабочих дней.

Во-вторых, ВТБ будет предоставлять краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату заработной платы. Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях — сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя/проблем со сбытом. Совместно с Правительством РФ и Центральным Банком готовится решение, предполагающее 100% субсидирование процентов. Кредиты будут предоставляться на срок до 6 месяцев со сроком принятия решения 1 день по минимальному пакету документов.

Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до 6 месяцев. Рассмотрение происходит всего 1 день, при этом потребуется минимальный пакет документов.

31 марта – Банк «Веста» запустил программу поддержки для бизнеса. Банк «Веста» запустил акцию «Поддержка бизнеса» для помощи клиентам в период проведения противоэпидемиологических мероприятий. В акции участвуют клиенты, имеющие расчетный счет юридического лица в банке «Веста», деятельность которых временно приостановлена согласно постановлению муниципальных или федеральных органов власти РФ на время борьбы с коронавирусной инфекцией.

Льготный режим предусматривает отмену комиссий за:

  • ведение счета;
  • заверение комплекта документов при открытии счета для ИП и ЮЛ;
  • безналичные переводы на основании расчетного документа, оформленного в электронном виде и полученного банком по системе «интернет-банк»;
  • выдачу справок и информационных писем, связанных с открытием и ведением счета, по письменной просьбе клиента;
  • предоставление или заверение дубликатов выписок и приложений к ним по письменному запросу клиента;
  • удостоверение подписи в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
  • предоставление документов, в том числе дубликатов документов, по закрытым счетам;
  • за обслуживание счета при отсутствии оборотов в течение полугода.

Условия действуют до 30 июня 2020 года.

31 марта – Модульбанк выделил 100 млн рублей на поддержку малого бизнеса. Модульбанк создал фонд помощи в 100 млн рублей ($1,3 млн) для быстрого онлайн-кредитования малого бизнеса. Для получения денег нужно лишь быть клиентом банка. При этом команда Модульбанка готова к тому, что процент невозвратов может быть выше обычного.

Фонд помощи доступен для клиентов, которые пользуются услугами Модульбанка как минимум год, если по состоянию на 1 марта 2020 года у них нет кредитной просрочки, их не подозревали в отмывании денег и они пострадали от карантина. Они могут обратиться за увеличением лимита по Модулькредиту на сумму не более 200 тысяч рублей ($2,5 тыс.) по своей текущей ставке или по ставке 12%. Для получения денег нужно только написать заявление, описать свою ситуацию и сообщить банку цель кредита, а затем подтвердить, что деньги были потрачены по назначению. Никаких других бумаг, залогов и поручителей не нужно.

Кредит ограничен суммой в 200 тысяч рублей в одни руки, чтобы как можно больше предпринимателей могли воспользоваться фондом — выплатить зарплаты, покрыть аренду или рассчитаться с поставщиками. Кредит оформляется как новый лимит или увеличение текущего. Обычно Модульбанк анализирует данные по движению средств на счетах прежде, чем одобрить кредит. Сейчас процедура максимально упрощается, поэтому фонд называется «фондом помощи».

31 марта – Россельхозбанк сделал бесплатным расчетно-кассовое обслуживание для микробизнеса. Россельхозбанк ввел пакетное предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для микробизнеса. Продукт вводится с целью поддержки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в текущей экономической ситуации, связанной с распространением коронавируса.

Пакет услуг включает бесплатное ежемесячное обслуживание и рассчитан на стартапы и недавно зарегистрированные компании с небольшими оборотами. В пакетное предложение входят наиболее востребованные бизнесом услуги в рамках расчетного-кассового и дистанционного банковского обслуживания:

  • открытие и ведение счета;
  • платежи на счета юридических и физических лиц;
  • операции с наличными денежными средствами;
  • оформление корпоративной карты;
  • подключение зарплатного проекта и иные услуги.

Все они предоставляются бесплатно и доступны для оформления новым клиентам банка во всех регионах присутствия РСХБ.

31 марта – Росбанк внедряет меры по поддержке пострадавших клиентов-предпринимателей. Чтобы поддержать компании малого бизнеса, столкнувшиеся с оттоком клиентов из-за распространения коронавируса COVID-19, Росбанк внедряет ряд мер по поддержке клиентов-предпринимателей.

В апреле 2020 года Росбанк отменяет ежемесячную плату за ведение расчетных счетов в рублях и долларах США для клиентов наиболее уязвимых в сегодняшней ситуации отраслей бизнеса, а именно – сфер организации общественного питания, искусства, спорта, развлечений, стоматологических клиник, предприятий, занимающихся организацией конференций и выставок, оказывающих образовательные услуги, а также осуществляющих розничную торговлю непродовольственными товарами.
Клиентам этих сфер бизнеса также будет предоставлена отсрочка по очередным платежам по кредитам сроком до шести месяцев без анализа бизнеса по заявлению в банк.

Также Росбанк запускает услугу интернет-эквайринга, которая поможет компаниям перейти на онлайн-продажи товаров в течение одного дня и без посещения банка. Подключение сервиса для компаний будет бесплатным. В сервис включены ApplePay, GooglePay, форма оплаты встроена в сайт магазина. Покупка будет осуществляться всего за 1 секунду и без переходов с сайта клиента.

1 апреля – МСП Банк выдаст беспроцентные кредиты малому и среднему бизнесу на зарплаты сотрудникам. Это будет осуществляться в рамках мер государственной поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса.

Оформление этих кредитов для действующих клиентов будет проходить по упрощенной процедуре. Субсидии на проценты по кредитам выделит Минэкономразвития РФ, выдачу рефинансирует Банк России, а госкорпорация ВЭБ.РФ предоставляет обеспечение в виде поручительства.

2 апреля – «Точка» отменила плату за услуги комплаенс на фоне коронавируса. Чтобы поддержать бизнес в период пандемии, банк для предпринимателей и предприятий «Точка» сделал бесплатным ряд комплаенс-сервисов. Это поможет компаниям обезопасить свой бизнес без лишних затрат и избежать проблем с законом 115-ФЗ. Бесплатными стали проверка компании/контрагента и базовый набор услуг комплаенс-ассистента.

Весь апрель все желающие смогут бесплатно воспользоваться расширенной опцией проверки компании. В ходе такой проверки «Точка» собирает информацию о юрлице из открытых источников и черных списков и при необходимости формирует список рекомендаций. Чтобы воспользоваться сервисом, не обязательно быть клиентом «Точки»: любой человек может воспользоваться сервисом на сайте банка. Количество бесплатных проверок не ограничено.

Услуги комплаенс-ассистента в базовой версии также стали бесплатными. В течение 30 дней с момента подключения клиенты смогут получить консультацию специалиста, заказать анализ выписки по банковским операциям и выполнить 5 проверок контрагентов с помощью комплаенс-ассистента. Выписка покажет, есть ли опасные или нестандартные операции, что критичного или неправильного делает клиент по счёту. Комплаенс-ассистент поможет разобраться в тонкостях проведения операций, снизить риск запроса документов и избежать вопросов к бизнесу со стороны государственных органов. Он проконсультирует по налогам, снятию наличных, переводам на личный счёт и многому другому.

2 апреля – банк «Открытие» отменяет комиссии для предпринимателей за выдачу денег в кассе для выплаты зарплаты. Со 2 апреля банк «Открытие» отменяет комиссию за выдачу денежных средств в кассе для выплат заработной платы для действующих и потенциальных клиентов малого и среднего бизнеса из всех сегментов. Также «Открытие» отменяет плату за ежемесячное обслуживание и комиссии на основных пакетах услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО). Это уже третий пакет мер поддержки, который реализует банк для малого и среднего бизнеса.

Банк «Открытие» отменяет абонентскую плату на основных пакетах услуг — «Быстрый рост» и «Свой бизнес»; комиссии за ведение счета по стандартным тарифам, за безналичные поступления на расчетные счета на пакетах услуг «Первый шаг» и «Быстрый рост» и платежи в интернет-банке сверх лимита на пакетах услуг «Первый шаг», «Быстрый рост» и «Свой бизнес».

Предложение действует в течение трех месяцев и распространяется на всех новых клиентов-предпринимателей, а также на действующих клиентов банка из наиболее чувствительных к кризису отраслей. К ним относятся кафе и гостиницы, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие центры и другие компании сегментов спорта, отдыха и развлечений, а также заведения дополнительного образования и туристические агентства.

3 апреля – Сбербанк и «Платформа ОФД» сделали бесплатным сервис анализа продаж «Сравни себя с рынком». Сервис анализа продаж будет бесплатным, пока сложный период для сектора МСП, связанный с пандемией коронавируса COVID-19, не будет пройден. Решение предназначено для кафе, кофеен, продуктовых магазинов, автосервисов, салонов красоты и других организаций сектора несетевой розницы. В режиме реального времени предприниматель получает аналитику по основным метрикам бизнеса в сравнении со среднерыночными показателями своей торговой категории.

Узбекистан

20 марта – Узбекистан начал выдавать кредиты для поддержки малого бизнеса. Банки Узбекистана будут выдавать возобновляемые кредиты для поддержки частного сектора согласно указу президента Узбекистана Шавката Мирзиёева. «Банки предоставят частному сектору до 30 трлн сумов ($3,16 млрд) возобновляемых револьверных кредитов для пополнения оборотных средств», — цитирует UzDaily указ президента.

Кроме этого, в рамках борьбы с экономическими последствиями распространения коронавирусной инфекции банки дадут отсрочки на сумму около 5 трлн сумов ($526 млн) по кредитам для туристических, гостиничных, транспортно-логистических компаний, также для частных образовательных организаций, предприятий общепита и т. д.

Украина

17 марта – Укргазбанк перевел ⅔ сотрудников в режим удаленной работы и планирует ввести кредитные каникулы для клиентов. Это касается как головного офиса, так и департамента по работе с МСБ, сообщил банк в ответ на запрос SME Banking Club. Укргазбанк рекомендует клиентам максимально использовать удаленные сервисы банка. В отделениях банка вводится применение спецсредств, проветривание, регулярная обработка, измерение температуры клиентов и сотрудников.

Также в банке планируют решения по кредитным каникулам и другим мерам на основе рекомендаций НБУ и заявления президента. «Мы сейчас готовим определенные решения по кредитным каникулам и другим мерам для «кредитных» клиентов, – говорят в банке.

17 марта – Верховная Рада приняла закон №3220, который должен поддержать предпринимателей и бизнес в условиях карантина, связанного с коронавирусом. 

Законопроектом предлагается внесение следующих изменений в Налоговый кодекс Украины:

  • С 1 марта по 30 апреля все ФЛП освобождаются от уплаты единого социального налога;
  • Не применяются штрафные санкции за нарушение налогового законодательства, совершенные в период с 1 марта по 30 апреля 2020 года;
  • Установлен мораторий на проведение документальных и фактических проверок с 18 марта по 18 мая 2020 года;
  • Продлен до 1 июля 2020 срок подачи годовой декларации об имущественном состоянии и доходах;
  • Не начисляется и не уплачивается в период с 1 марта года по 30 апреля 2020 плата за землю;
  • Объекты нежилой недвижимости, находящихся в собственности физических или юридических лиц не являются объектом налогообложения налогом на недвижимое имущество, отличное от земельного участка с 1 марта по 30 апреля 2020 года.

19 марта – Укргазбанк поддержит предпринимателей, которые ведут борьбу с коронавирусом. Об этом заявил председатель правления банка Кирилл Шевченко. Укргазбанк будет обеспечивать максимально доступным финансовым ресурсом предприятия Украины, деятельность которых направлена на борьбу с распространением COVID-19, смягчением его последствий и поддержкой населения на период внедрения карантинных мероприятий. В первую очередь, речь идет о производителях медицинских препаратов, оборудования и средств индивидуальной защиты.

21 марта – Ощадбанк отменил комиссию торговцам за пользование POS-терминалами на период карантина. В поддержку клиентов микро-, малого и среднего бизнеса, которые вынуждены в период карантина временно приостановить деятельность, Ощадбанк предоставляет каникулы на уплату ежемесячной комиссии за пользование POS-терминалами. Для получения льготы на уплату комиссии необходимо обратиться в обслуживающее отделение Ощадбанка.

Ощадбанк занимает второе место на рынке торгового эквайринга в Украине и обеспечивает эквайринговыми услугами более 24 тыс. клиентов. Среди них отечественные и мировые бренды, государственные учреждения, учебные, культурные и спортивные учреждения, общественный транспорт. Эквайринговая сеть банка насчитывает более 56 тыс. терминалов.

23 марта – ПриватБанк: программы реструктуризации, кредитные каникулы, рассрочки платежей по кредитам. ПриватБанк выступил с заявлением о том, что в нынешних экономических условиях, вызванных последствиями пандемии, продолжает поддержку малого и среднего бизнеса с помощью электронной инфраструктуры обслуживания, сервисов Приват24 и целевых кредитных программ.

Предприниматели продолжат получать финансирование по программам лизинга и программе «Доступные кредиты 5-7-9%», кроме оборудования, а также бизнес-ипотеки, инвестиционных кредитов под залог недвижимости и транспорта, по программам «АгроКУБ» и «КУБ под залог». Оформить заявку на кредит под залог можно без посещения отделения банка на сайте kredit.pb.ua.

Для клиентов, у которых возникают финансовые трудности, связанные с последствиями пандемии, ПриватБанк предлагает программы реструктуризации, предусматривающие кредитные каникулы и возможность рассрочки очередных платежей. Кроме того, чтобы помочь клиентам преодолеть финансовые трудности, ПриватБанк не будет начислять штрафные санкции за просрочку платежей, все средства, будут выплачиваться клиентами, будут направлены на погашение тела и процентов.

24 марта – правительство запустило портал для поддержки МСБ. Министерство развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины запустило портал для поддержки предпринимателей, деятельность которых пострадала из-за введения карантина.

На правительственном сайте собраны все действующие ограничения, введенные в Украине на период карантина, а также перечень мероприятий по государственной поддержке бизнеса. Также там содержится разъяснение принятых Верховной Радой законов о поддержке бизнеса и об изменениях в программе доступных кредитов под 5-7-9% годовых.

24 марта – Таскомбанк отменяет на период с 1 марта по 30 апреля 2020 начисления штрафов, пени и комиссий при возникновении просроченной задолженности для клиентов, которые не могут своевременно погасить свои платежи по кредиту.

24 марта – ПриватБанк вводит отменяет комиссию для предприятий, которые пользуются POS-терминалами банка и ушли на карантин. В течение периода действия карантина ПриватБанк не будет будет начислять фиксированную комиссию торговым предприятиям, которые пользуются POS-терминалами банка и ушли на карантин.

За последнюю неделю из-за пандемии коронавируса наиболее значительное падение объемов эквайринга зафиксировано в торговых точках, продающих ювелирные украшения и часы – на 76%. В магазинах одежды и обуви товарооборот упал на 61%, в магазинах косметики продажи уменьшились на 51%. Объемы эквайринга в заведениях питания (кафе и рестораны) за неделю уменьшились примерно на 48%, в магазинах бытовой техники и товаров для дома на 38%, а на АЗС на 17%.

25 марта – банк «Пивденный» не будет насчитывать абонплату за POS-терминалы клиентам, которые не работают из-за карантина. Льготы распространяются на март. Чтобы получить льготу, необходимо обратиться в центр клиентской поддержки банка «Пивденный» с помощью чат-бота в Viber, Telegram, Messenger Facebook или live-чата на сайте банка. POS-терминал может оставаться в торговой точке, возвращать его в банк во время карантина нет необходимости.

25 марта – ПУМБ: реструктуризация кредитов пострадавших бизнесов, отмена штрафов и пени за несвоевременное погашение кредитов МСБ, отмена проверок. Банк ПУМБ внедряет ряд мер, направленных на поддержку клиентов сегмента МСБ. С 25 марта 2020 года и до конца карантина ПУМБ отменяет начисление пени и штрафов за несвоевременное погашение кредитов и процентов по ним.

Что касается клиентов, бизнес которых испытал наибольший ущерб от введенных ограничительных мер, банк предоставит возможность проведения реструктуризации задолженности путем переноса оплаты тела кредита и части процентов на следующие 3-6 месяцев финансирования равными частями. Договоры, у которых заканчивается срок действия, будут пролонгированы. В каждом конкретном случае банк будет оценивать и учитывать степень воздействия неблагоприятных факторов на бизнес и все решения будет принимать индивидуально согласно запросу клиента.

Также ПУМБ внедряет онлайн-обмен документами и подписание договоров с использованием квалифицированной электронной подписи (кроме документов, которые требуют нотариального освидетельствования согласно закону).

Кроме того, ПУМБ отменяет все проверки бизнеса и мониторинг залога на весь период карантина. При необходимости мониторинг залога может проводиться дистанционно по предоставленным клиентом фотографиям.

26 марта – ПриватБанк ввел кредитные каникулы для предпринимателей и малого бизнеса с 1 марта до конца мая. Каникулы распространяются как на кредиты без просроченной задолженности, так и на кредиты, которые не были погашены вовремя. Кредитные каникулы будут действовать для всех МСБ-клиентов, обслуживающихся по продукту «Кредитный лимит на счету». Требование об обязательном ежемесячном обнулении лимитов перенесено на конец мая 2020 года.

26 марта – Ощадбанк начал предоставлять кредитные каникулы микро- и малому бизнесу. Эти меры направлены на снижение финансовой нагрузки на МСБ-клиентов в условиях карантина. Предприниматели могут воспользоваться отсрочкой платежей до трех месяцев по кредитам в форме невозобновляемой кредитной линии и срочного кредита. Первые 17 клиентов уже получили кредитные каникулы.

26 марта – ОТП Банк отменяет штрафные санкции или повышенные процентные ставки для тех лиц, которые не смогут своевременно погашать свои кредитные платежи с 1 марта по 30 апреля 2020 года. В сообщении банк отмечает, что руководствуется законом №533-IX. Банк обращает внимание клиентов на то, что закон регулирует только сроки погашения кредитных платежей в марте и апреле, и сумма, которая прописана в договоре, должна быть оплачена в полном объеме.

26 марта – UKRSIBBANK BNP Paribas Group отменяет на период с 1 марта по 30 апреля 2020 начисления штрафов, пени и комиссий при возникновении просроченной задолженности для клиентов, которые не могут своевременно погасить свои платежи по кредиту. Тело кредита и проценты не уменьшаются. Поэтому сумма обязанностей, прописанных в договоре, останется неизменной — клиент должен оплатить их полностью, но позже.

26 марта – Европейский Союз предоставит кредитную поддержку для малого и среднего бизнеса Украины. Представители ЕС Питер Вагнер и Матти Маасикасом в разговоре с украинским правительством подтвердили готовность продолжения существующих инструментов поддержки и создания новых. ЕС поможет Украине в борьбе с коронавирусом и преодолении его последствий, среди которых кредитная поддержка малого и среднего бизнеса для быстрого выхода из кризиса.

27 марта – Райффайзен Банк Аваль отменяет фиксированную плату за использование POS-терминалов. Чтобы воспользоваться предложением, МСБ-клиент должен соответствовать таким критериям:

  • Отсутствует активная бизнес-деятельность с 16 марта 2020 года
  • Бизнес относится к видам деятельности, которые официально приостановлены на период карантина
  • Нет задолженности по комиссии перед банком за предыдущие периоды.

Заявку можно подать онлайн. Отмена комиссии действует в период с 16 марта по 30 апреля 2020 года.

27 марта – Таскомбанк временно отменил ежемесячную комиссию за POS-терминалы для неработающего бизнеса во время карантина. При отсутствии операций по POS-терминалам своих клиентов с начала карантина, банк по собственной инициативе отменил оплату ежемесячной комиссии до конца карантина.

30 марта – Райффайзен Банк Аваль вводит кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса. Кредитные каникулы будут действовать для всех клиентов МСБ по самому популярному в банке кредитному продукту «Развитие», направленному на поддержку и развитие украинского бизнеса. Льготный период для заемщиков будет действовать в течение трех месяцев. Кредитные каникулы вводятся для тех категорий бизнеса, которые пострадали из-за ограничений, связанных с коронавирусом.

Банк также напоминает, что у Райффайзен Банка Аваль существует несколько программ реструктуризации кредитов для МСБ: кредитные каникулы, перенос платежей, пролонгация кредита, капитализация процентов, рефинансирование. На конец марта почти 2000 клиентов банка из разных пострадавших от карантина отраслей получили предложения банка по снижению финансовой нагрузки.

31 марта – ПУМБ прекращает начисление комиссии за пользование POS-терминалами. Комиссию отменят для тех бизнес-клиентов, которые, в соответствии с обстоятельствами, приостановили свою активную деятельность и использование POS-терминалов банка с 18 марта 2020 года включительно. Воспользоваться предложением можно обратившись к персональному менеджеру банка ПУМБ.

1 апреля – UKRSIBBANK BNP Paribas Group отменил абонентскую плату за использование POS-терминалов. Плата не будет взиматься за пользование терминалами, по которым в период карантина с 19 по 31 марта 2020 не проводились транзакции.

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Кредитвест Банк

Депозит для фізичних осіб. 100% іноземний банк

Cума від 100 000 UAH, 3 000 USD/EUR

Термін від 1 місяця

Київ та область

Путеводители

Как выбрать надежный банк

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности и некоторых других источников позволит сделать выбор банка более или менее объективным.

© 2006–2020

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com