В целом, ситуация будет зависеть от нескольких разнонаправленных факторов, которые являются  драйверами экономики и могут как задержать ее развитие, так и ускорить. Среди них и экономическая ситуация в еврозоне, и цена на энергоносители в 2012 году, и действия Национального Банка Украины, в том числе в части решения вопросов с гривневой ликвидностью, также многое зависит от работы Министерства финансов и реализации совместных программ с МВФ.

Бурного роста банковского рынка не предвидится. Скорее это будет стабильная работа и взвешенная оценка проектов, в которые стоит инвестировать средства.

Среди рисков можно назвать риски уменьшения спроса и колебания цен на продукцию украинских экспортеров. Подобные сценарии развития событий несут в себе угрозы как для всей экономики, так и для финансового рынка в том числе, в связи высокой долей экспортной выручки в ВВП страны.

Что касается новых возможностей, то 2012 год не станет годом открытия новых рынков либо новых сфер деятельности банковских учреждений, по крайней мере - до момента стабилизации мирового финансового сектора.

Я бы сказала, что у банков в 2012 больше вызовов, чем рисков. Главным из них является привлечение средств вкладчиков в национальной валюте, от чего будет зависеть уровень кредитования населения и экономики страны. Сейчас это самая сложная задача, так как доверие людей к национальной валюте нестабильно. Накопленные сбережения основная масса людей стараются инвестировать в золото, дорогостоящие покупки.

Что касается Евро-2012, то определенные дополнительные возможности у банков, несомненно, появятся. Это, как минимум, увеличение валютно-обменных операций, рост комиссионных доходов, операции с трэвел-чеками, денежные переводы, увеличение объемов всех возможных операций с карточками. 

Можно говорить о том, что банки успешно научились бороться с кредитным риском, так как кризисное время выработало у них иммунитет. 

В дополнение к этому у большинства банков уже сформировался новый кредитный портфель гораздо менее рисковый, чем в докризисное время.

Основным же риском текущего года будет рыночный риск, связанный с изменением процентных ставок. Вспомните ситуацию с головокружительным ростом депозитных ставок, сложившуюся в 4 квартале минувшего года, когда стоимость ресурсов выросла практически на 100% (с 10-12% годовых до 22-29%). Такие рыночные риски заставляют банки расширять свою маржу, для того чтобы обеспечить стабильную и прибыльную деятельность в меняющихся нестабильных условиях. Высокая стоимость депозитов влечет за собой высокую стоимость кредитов.

Что касается чемпионата Евро-2012, то он вряд ли окажет прямое влияния на банковскую отрасль. Тем не менее, проведение данного мероприятия предоставит возможность нашим клиентам, которые вкладывали деньги в объекты обслуживания: в гостиницы, рестораны, развлекательные комплексы, почувствовать себя более комфортно в финансовом плане, а комфорт и финансовая стабильность клиента это основа успешной деятельности любого банка.

Кроме внешних рисков, связанных с экономической и политической ситуацией в Украине, для банковского бизнеса основными рисками будут:

• Риск ликвидности
• Валютный риск (потенциальная девальвация валюты в соответствии настроениями населения).

Вследствие реализации данных рисков, возникает, соответственно, и кредитный риск (при девальвации национальной валюты возможно повышение объема проблемных кредитов, при этом доля пассивов в иностранной валюте банков постоянно растет)

Основной возможностью для банков будет оптимизация бизнес-процессов. 

Непосредственно от Евро-2012 ожидаем краткосрочного повышения деловой активности, однако, в целом, глобально на ситуацию в банковской сфере чемпионат не повлияет.

В течение года можно ожидать новой волны кризиса, вызванной макроэкономическими факторами и негативными влияниями со стороны внешнего рынка. Основными рисками в 2012 году останутся: кредитный, но не настолько остро как в 2008-2009 годах, процентный риск,  риск ликвидности, из-за неравномерного распределения ликвидности в банковской системе и сбоев в функционировании денежного рынка.

В последнее время возобновила рост просроченная задолженность в корпоративном сегменте. Это говорит о том, что рост кредитных рисков возобновился, и любое снижение спроса на продукцию отечественных товаропроизводителей может очень сильно изменить качество заемщика и, соответственно, повлиять на качество уже выданных и новых кредитов. 

При этом в структуре совокупного банковского кредитного портфеля выросла доля длинных займов при сокращении кредитования из чего можно сделать вывод о продолжении пролонгации и реструктуризации плохих кредитов.

Также в 2012 году для банков будет важно эффективно управлять процентной маржой, соблюдая приемлемый баланс между стоимостью пассивной базы и ставками размещения.

В случае умеренной стагнации в этом году ожидается низкий рост активов. Ресурсная база также снизит темпы роста, особенно это будет касаться вкладов населения из-за уменьшения склонности к сбережениям. Проценты по вкладам будут существенно меняться в зависимости от колебаний рынка и его ликвидности, соответственно и ставки кредитования для корпоративного сегмента. 

Значимой проблемой, которая негативно влияет на процентную политику банка, является несбалансированность сроков привлечения ресурсов со сроками их размещения, но таковы на сегодня условия рынка.

Предыдущий кризис привил некий «иммунитет» участникам рынка – как регулятору, так и банкам. НБУ должен быть готов «оживить» меры, принесшие свои плоды в 2009–2010 годах в части уменьшения нормативов резервирования, стимулирования отечественных товаропроизводителей. НБУ необходимо быть готовым к рефинансированию банков в значительном объеме и в оперативном порядке для снятия напряжения на рынке. Таким образом, те проблемы, которые мы предвидим и уже частично наблюдаем, могут быть разрешимы.

Говорить о новых возможностях этого года и связывать их с Евро-2012 не стоит, оптимальная стратегия действий на 2012 год заключает в себе умеренный рост, без чрезмерно активных действий в какой-либо области. Необходимо расти осторожно, с применением консервативной политики. Основные силы будут брошены на снижение  просроченной задолженности или удержание примерно на том же уровне, а кредитование, вероятно, будет расти очень медленными темпами. Взрывного роста не будет, поскольку экономика в стране в целом  находится в состоянии стагнации, и банки будут действовать очень аккуратно.  Наиболее перспективными и стойкими были и остаются  предприятия, относящиеся к МСБ, а также компании, производящие продукты и предоставляющие услуги конечным потребителям. В этой области спрос определяется естественными потребностями людей и в меньшей степени зависит от кризиса. Банки изберут умеренную стратегию развития, связанную с приоритетом поддержания текущей ликвидности и ограниченного кредитования.

Основными  факторами риска для системы остаются макроэкономические и политические риски. Важно, что снижаются валютные риски (доля валютных кредитов в портфелях банков снизилась за два года с 60% до 41%).

Риск экономического спада, который связан с возможным углублением экономических проблем в странах еврозоны и США и  риск политической нестабильности в преддверии осенних парламентских выборов  относятся к т.н. глобальным рискам.

Такие мероприятия как ЄВРО-2012 влияют пропорционально деньгам, потраченным болельщиками. Вряд ли это возможность для банков – это просто повышенные комиссионные.

Основными рисками для банковской системы является кредитный риск, обостренный, характерным для кризисных условий дефицитом платежеспособных заемщиков. Также существенное влияние продолжит оказывать валютный риск (связанный с валютной разбалансированностью банковских активов и пассивов): украинские вкладчики по-прежнему предпочитают хранить депозиты в долларах, в то время как выдача валютных кредитов ограничена и нововведениями регулятора, и консервативностью самих кредиторов в финансировании заемщиков, не имеющих валютной выручки. Останется актуальным риск ликвидности, связанный с коротким сроком привлекаемых банками пассивов (в 2012 году лидировать будут депозиты сроком до 6 месяцев).

Касательно возможностей - ощутимое влияние на развитие банковского сектора в текущем году Евро-2012 не окажет. В основном чемпионат для страны – это инвестиционные инфраструктурные проекты (банки, принимающие в них участие, были вовлечены в процесс до 2012 года) и повышенная выручка сегмента HoReCa на протяжении нескольких месяцев, что, вряд ли, способно глобально повлиять на ситуацию в банковском секторе.

А наиболее реальные возможности буду предоставлены тем участникам банковского рынка, которые предложат рынку новые, удовлетворяющие его запросы, решения, например, депозитные продукты с возможностью изменения валюты вклада, кредиты с нестандартным и гибким подходом к оценке кредитоспособности заемщика.