Инновации в сегменте МСБ-банкинга: итоги 2020 года 01.03.2021

Пандемия COVID19 значительно повлияла на экономику во всем мире, не исключением стала и банковская сфера. Финансовым учреждениям пришлось в достаточно короткий срок перестраивать свои процессы, адаптироваться к новым реалиям и внедрять новые технологии. Эти изменения нашли свое отражение в инновациях. // 01.03.2021

По итогам 2020 года в Украине, странах СНГ и Кавказа было внедрено 149 инноваций для сегмента малого и среднего бизнеса – это почти на 25% превышает показатели 2019 года. При этом количество банков и компаний, который внедряли инновации более чем на 60% превышает прошлогодние показатели: 65 против 40.

SME Banking Club внимательно следил за новостями банковского рынка, запуском новых продуктов и сервисов. Как и ранее, ключевой фокус ставился на практичность и актуальность новых решений для МСБ. В этой статье мы подводим итоги года и основные направления, в которых были сосредоточены инновации.

Самые инновационные банки-2020

Наибольшее количество инноваций внедрено банками и компаниями России – более 30 организаций. Далее следуют Беларусь и Украина (по 9), Казахстан (6).

При этом наиболее активными «инноваторами» были:

  • Россия:Альфа-Банк, ВТБ, Модульбанк, МТС Банк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Точка.
  • Беларусь:Белгазпромбанк, Белинвестбанк, МТБанк, Приорбанк.
  • Украина:Альфа-Банк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Таскомбанк.
  • Казахстан:Halyk Bank, Альфа-Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

Абсолютным лидером среди банков по количеству стал российский Сбербанк – в 2020 году там внедрили 12 инноваций. За ним следуют «Точка» (9) и Модульбанк (8).

В 2020 году весьма активно работали над новыми решениями банки Казахстана и Азербайджана. В частности, казахстанский Halyk Bank внедрил 4 инновации, а азербайджанский PASHA Bank – 3

Ключевые направления банковских инноваций для МСБ

Карантинные требования 2020 года – ограничения на поездки, встречи, работу учреждений – повлияли на развитие цифровых сервисов для МСБ. Основная часть инноваций касались именно этого направления, что в целом продолжает тренд цифровой трансформации банков.

Основные направления инноваций в регионе:

Направление

Количество инноваций

Платежи

51

Нефинансовые услуги

47

Онлайн-регистрация бизнеса и открытие счета

29

Финансирование

17

Платежи

Сфера платежей по-прежнему лидирует в количестве инноваций. Это неудивительно, учитывая, что в 2020 году она получила значительный стимул к развитию: из-за закрытия в карантин магазинов, кафе, ресторанов значительно вырос рынок доставки и e-commerce, и, как следствие, объемы и безналичных платежей. Кроме того, бизнесу потребовались более простые и удобные средства приема оплаты, нежели классические терминалы для оплаты картой.

Все это нашло свое отражение в 2 ключевых трендах. Первый – QR-платежи, позволяющие клиентам максимально быстро делать платежи, используя лишь свой смартфон. Такие решения внедряли Беларусбанк, РРБ-Банк, VestaBank, Райффайзенбанк, ДелоБанк. Второй тренд – «превращение» смартфонов в терминалы для приема платежей. Такая услуга весьма актуальна для микро и малого бизнеса независимо от страны. Сервисы запускаются с использованием технологий и при непосредственной поддержке международных платежных систем. Сразу 2 решения были представлены банками Казахстана: Альфа-Банком и Сбербанком. В Украине подобный сервис запустил Ощадбанк, в Беларуси – Приорбанк.

Международный банк Азербайджана предложил своим клиентам виртуальный POS-терминал: клиенты и партнеры банка могут принимать оплату от своих покупателей через специальный раздел сайта – IBA Link. Схожая услуга была запущена Evocabank в Армении, основное отличие в том, что «терминал» устанавливается на сайте клиента.

Еще одно направление в сегменте платежей, которое продолжает развиваться, – онлайн-кассы. Их внедрением весьма активно занимались банка Беларуси – БелВЭБ, Белгазпромбанк, МТБанк и Приорбанк.

Интересный сервис, который можно отнести к сегменту платежей, запустил Альфа-Банк в России – ежедневное начисление заработной платы для сотрудников компаний, зарплатный проект которых обслуживается в банке.

Нефинансовые услуги

Количество внедренных нефинансовых услуг в 2020 году выросло. Это связано в том числе и с развитием банками собственных экосистем для предложения клиентам МСБ широкого спектра сервисов.

Как и в прошлые годы, значительную роль в этом сегменте инноваций играет онлайн-бухгалтерия и подача отчетности. Если ранее эти сервисы были представлены в основном на российском и частично украинском рынке, то в 2020 году онлайн-бухгалтерия появилась в казахстанском Halyk Bank.

Усиление финансового мониторинга и комплаенса требует от клиентов регулярной подачи банку отчетности. Для упрощения процесса ПриватБанк запустил сервис получения финансовой отчетности клиента из Государственной налоговой службы.

Важной услугой, особенно в условиях пандемии, является сервис проверки контрагентов. Банки наращивают возможности такой проверки, используя новейшие технологии. Например, Сбербанк применяет для этих целей искусственный интеллект и нейросети. Также в 2020 году появились возможности проверки контрагентов из других стран: банк «Открытие» запустил проверку контрагентов из Китая, а Halyk Bank – из России.

Онлайн-открытие счета и регистрация бизнеса

Открытие счета онлайн долгое время было определенной «фишкой» необанков и для своего времени это выглядело революционно. В 2020 году, с карантином, ограничением на передвижения и встречи, онлайн-открытие счета стало, по сути, must-услугой. И если до прошлого года такой сервис был представлен в основном в банках России и Украины, то в 2020 году он появился в Азербайджане (Kapital Bank, Международный банк Азербайджана), Казахстане (Банк ЦентрКредит), Грузии (Bank of Georgia).

«Узким» местом пока остается необходимость очной идентификации клиента. Это вопрос, над которым активно работают банки и регуляторы в странах региона. В 2020 году азербайджанским PASHA Bank и украинским А-Банком была запущена возможность видеоидентификации клиентов. Дальнейшее развитие возможностей и средств удаленной идентификации – один из важнейших трендов на ближайшие годы.

Относительно новой услугой, которая присутствует в банках стран Центральной и Восточной Европы, но пока недостаточно представлена в нашем регионе, является регистрация бизнеса банком. В 2020 году сразу несколько банков России запустили сервисы регистрации самозанятых – TalkBank, Банк Левобережный, Совкомбанк, Тинькофф, а Kaspi Bank в Казахстане – регистрацию индивидуальных предпринимателей.

Финансирование

В 2019 году онлайн-кредитование для МСБ развивалось довольно активно, однако, пандемия несколько приостановила этот процесс в первой половине 2020 года. При этом, банки смогли использовать уже отлаженные бизнес-процессы для быстрой выдачи финансирования по программам государственной помощи бизнесу.

Тем не менее, спрос на онлайн-кредиты со стороны клиентов есть. Карантин показал, что клиенты хотят не только обслуживаться удаленно, но и получать финансирование онлайн. Помимо собственных разработок, банки идут и в совместные решения. Банк «Открытие» вместе с онлайн-ритейлером Wildberries запустили сервис экспресс-кредитования поставщиков на специальных условиях. А Райффайзенбанк начал оказывать услуги онлайн-кредитования через сервис «1С:Кредит».

Актуальными остаются и такие формы финансирования, как лизинг и факторинг. И если в лизинге отметился Модульбанк, запустивший проект с компанией AzurDrive, то процессы онлайн-факторинга запустили Абсолютбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Сбербанк (через СберФакторинг).

Почти в самом конце года Сбербанк предложил новый онлайн-кредитный продукт для предпринимателей – «Бизнес-покупки в кредит». С помощью него предприниматели смогут приобретать товары в кредит у своих поставщиков прямо на их сайтах — B2B-онлайн-площадках.

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Ставка 1.5% в месяц

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Страховая группа ТАС

Страховка онлайн

Туристична страховка онлайн: три програми на вибір

Обов'язкова автоцивілка від лідера ринку

Miloan.ua

1-й кредит до 15 000 - 0,01%!

Макс кредит: до 15 000 грн.

Строк: до 30 дн.

Вік / Возраст: > 18

Карта, паспорт, код

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Путеводители

Как выбрать надежный банк

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности и некоторых других источников позволит сделать выбор банка более или менее объективным.

© 2006–2021

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com