Аналитический обзор рынка сберегательных депозитов для юридических лиц за 2010 год 07.02.2011

В 2010 году процентные ставки по сберегательным депозитам* для юридических лиц во всех валютах существенно понизились. Падение ставок по вкладам сроком на 1 год в гривне составило 8,3 п.п., в долларах США – 4,7 п.п., а в евро и российских рублях – 4,6 п.п. и 7,3 п.п. соответственно. В то же время банки расширяли свой продуктовый ряд - количество депозитных предложений на рынке выросло на 89% в гривне, 94% - в долларах США, 88% - в евро, а в российских рублях – в 3 раза**. // 07.02.2011

К такому выводу пришли эксперты компании «Простобанк Консалтинг» по результатам ежеквартального аналитического обзора депозитных предложений для юридических лиц в 25 банках-лидерах по обслуживанию бизнеса.

Процентные ставки по сберегательным депозитам начали снижаться уже в марте 2010 года во всех валютах кроме российского рубля, где падение началось только в мае. Нисходящая тенденция продолжалась в течение всего года, но с октября темпы уменьшения процентных ставок замедлились. Так, если во 2 и 3 кварталах снижение составило 2,18 п.п. и 2,29 п.п. соответственно, то уже в 4 квартале процентная ставка в гривне уменьшилась всего на 1,05 п.п**.

Похожая тенденция наблюдалась и для валютных вкладов. Так, падение ставок в 2 и 3 кварталах составило 1,84 п.п. и 1,33 п.п. в долл. США, 2,07 п.п. и 1,19 п.п. в евро соответственно, однако в 4 квартале средние ставки в обеих валютах практически не изменились. Аналогичная динамика была характерна и для российского рубля, средняя ставка по которому в 4 квартале зафиксировалась на отметке 4,67% годовых, тогда как во 2 и 3 кварталах ставка упала на 3,75 п.п. и 3,58 п.п. соответственно **. Таким образом, на конец 2010 года наиболее низкие процентные ставки банкиры предлагали именно в российских рублях, тогда как в начале того же года банкиры меньше всего платили по вкладам в евро.

По результатам 2010 года снижение ставок составило 8,28 п.п. в гривне, 4,68 п.п. в долл. США, 4,64 п.п. в евро и 7,33 п.п. в российских рублях, и на конец декабря средние процентные ставки достигли значений 12,84%, 7,00%, 5,45 % и 4,67% годовых соответственно***.

Рис. 1. Динамика средних ставок по сберегательным депозитам для юридических лиц сроком на 1 год

Противоположная тенденция наблюдалась с количеством депозитных программ – в течение 2010 года банки увеличили ассортимент сберегательных депозитов для юридических лиц на 89% - по вкладам в гривне, на 94% - по вкладам в долл. США, на 88% - в евро и в 3 раза по вкладам в российских рублях**. Тенденция роста количества вкладов была наиболее существенной во второй половине года - прирост составил 40%-200% в зависимости от валюты вклада.

Рис. 2. Динамика количества предложений по сберегательным депозитам сроком на 1 год

Процентные ставки по пяти наиболее выгодным предложениям сроком на 1 год на конец декабря 2010 года колебались в диапазоне 14,5%- 17% годовых по вкладам в гривне, 7,2%-10% годовых в долл. США, 6,5%-8 % годовых в евро и 4,5% - 9% годовых в рос. рублях***. Среди банков, которые предлагали наиболее выгодные условия в гривне, долларах и евро, превалировали украинские банки, в то же время вклады в российских рублях предлагали преимущественно банки с российским капиталом (ВТБ Банк, Сбербанк России).

Рис. 3. ТОП-5 предложений по сберегательным депозитам в гривне***

Предложения по сберегательным депозитам были зафиксированы у более чем 60% банков из ТОП-25 во всех валютах кроме российских рублей, который был представлен в продуктовом ряде всего 3 банков**. Средние минимальные суммы по сберегательным депозитам за 2010 год выросли: в гривне более чем в 2 раза – на 116,4%, в долларах США – на 72,1%, в евро – на 131,3%, и составили на конец года: 168 тыс. грн., 39,9 тыс. долларов США и 53,6 тыс. евро соответственно****.

Рис. 4. Динамика средней минимальной суммы гривневых депозитов для юридических лиц**

По прогнозам финансового аналитика компании «Простобанк Консалтинг» Наталии Крамар, в 2011 году не стоит ожидать существенного падения процентных ставок по депозитам для юридических лиц. «Снижение процентных ставок по вкладам для бизнеса в 2010 году было рекордным, наверное, за последние 10 лет. В то же время, в отличие от граждан, предприятия в прошлом году забирали средства со срочных вкладов – падение портфелей срочных депозитов для юридических лиц в банках по итогам 11 месяцев 2010 года составило 11%. Поэтому банки могут пересмотреть свою депозитную политику относительно клиентов- представителей бизнеса, и по итогам года снижение ставок может составить всего 1-2 п.п. в гривне и 0,5-1,0 п.п. в валюте» - считает эксперт.

Примечания:

* - сберегательные депозиты – это вклады с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения;

** - для сберегательных вкладов сроком на 1 год;

*** - для сберегательных вкладов сроком на 1 год по состоянию на 29.12.2010 года;

**** - данные включают информацию по всем видам депозитных вкладов на срок 1 год

Справка: информация подготовлена на основании ежеквартального аналитического обзора рынка депозитов для юридических лиц. Для того чтобы получить полную версию отчета на платной основе, Вы можете обратиться к нам по телефону (044) 219-40-90. С 2006 года специалистами компании «Простобанк Консалтинг» проведено более 2000 исследований банковского рынка различной степени сложности, клиентами компании являются ведущие банки Украины.


Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоГроші

Кредит за 30 минут

Сумма: от 600 до 10 000 грн.

Выдача: наличные или на карту

Возраст: от 18 до 60 лет

Документы: паспорт и ИНН



Путеводитель

Как выбрать надежный банк

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности и некоторых других источников позволит сделать выбор банка более или менее объективным.

© 2006–2019

ООО «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адрес и телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com