Сложности с погашением кредита: как справляться с трудностями?
Кредиты на различные частные нужды популярны и доступны, поэтому люди берут в долг у банка, не задумываясь о последствиях. При этом нередко заемщики, сами того не заметив, оказываются неплатежеспособными. Что делать, если невозможно платить по кредиту, читайте в статье.
Приобретение или строительство жилья, покупка автомобиля, получение образования, ремонт квартиры и другие блага доступны в любой момент. Сейчас не нужно копить годами, чтобы совершить дорогую покупку. Достаточно обратиться в банк за кредитом — и нужная сумма в руках. Пока доходы стабильные, ответственный заемщик регулярно платит по кредиту. Но никто не застрахован от проблем, которые выливаются в невозможность обслуживать долг перед банком-кредитором.
Причины неуплаты
Утрата работы, уменьшение зарплаты, заболевания, рост валютного курса, неспособность адекватно оценить свои финансовые возможности — главные причины, которые приводят к неуплате.
Их делят на 2 категории:
- трудности 1 порядка — когда платить нечем, и в ближайшие пару лет ситуация не изменится;
- трудности 2 порядка — временные финансовые сложности, которые решатся в ближайшие полгода–год, и тогда выплаты можно продолжить.
Любой заемщик в силах избавиться от кредитов. Для начала следует проанализировать текущее финансовое положение и изменить покупательское поведение.
Трудности первого порядка: что делать?
Первое правило — немедленно обратиться в банк-кредитор. Если вовремя не уведомить банк о проблемах, к долгу добавятся штрафы за просрочку, которые тоже придется платить.
Если у заемщика действительно нет денег, банк, скорее всего, обратится в суд. Пока нет закона о банкротстве, суд не может требовать, чтобы долг клиента простили. Поэтому разбирательства в основном сводятся к определению порядка его принудительного погашения в полном объеме.
На деле это означает взыскание денежных средств со счетов и вкладов должника. Если этого для погашения долга не хватает, в ход идет имущество, находящееся в собственности заемщика. Если и этого недостаточно, подключается официальная зарплата должника, из которой ежемесячно удерживается назначенная судом часть. На владения третьих лиц (мужа/жены, родителей, детей и т. д.) взыскания по банковскому долгу не распространяются.
Как действовать при трудностях второго порядка?
Начинать тоже нужно с похода в банк, чтобы уведомить о трудностях, причем еще до первой просрочки. Желательно взять с собой документы, которые подтвердят наличие финансовых проблем: справку из больницы (если причина неуплаты связана с болезнью), с биржи труда (если проблема в потере работы) и т. д. В этом случае банк может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить приемлемый выход из ситуации: реструктуризацию, перекредитование или другой вариант погашения долга. Важно понимать, что банк тоже заинтересован в восстановлении платежеспособности клиента и возврате ссуды, так как проблемные кредиты ему невыгодны.
Если договориться не получилось и банк подал иск в суд, нужно обратиться к юристу. Грамотная защита может помочь уменьшить долг, сохранить за клиентом залоговое имущество и даже аннулировать кредитный договор (вероятность такого исхода минимальна).
Советы, как не переплатить
От форс-мажора не застрахован никто. Но платить долги необходимо. Удобнее всего погашать кредитную задолженность по интернету, например, через https://easypay.ua/catalog/bank/pogashenie-kredita. Онлайн-сервисы доступны круглосуточно и из любой точки мира, а использующиеся там шаблоны и регулярные платежи помогают избежать просрочек.
Чтобы не попасть в финансовое «рабство» у кредиторов, придерживайтесь следующих советов.
- Не соглашайтесь на минимальные платежи, так как это растянет кредит на годы и увеличит выплаты в разы. Каждый месяц платите как можно больше, чтобы снизить процентные начисления. Если займов несколько, больший взнос делайте по тому, где выше процентная ставка.
- Если появились проблемы с погашением долга, попробуйте перекредитоваться (заменить несколько старых займов одним новым). В этом случае обычно увеличивается период кредитования, а потому сокращается ежемесячный платеж.
- Если можете, займите деньги у друзей или родственников, чтобы погасить кредит одним платежом. Так вы избежите начисления процентов, а близким долг можно вернуть частями.
При появлении проблем всегда старайтесь договориться с банком. Это увеличит шансы сохранить залоговое имущество и защитить кредитную историю от постыдных записей о просрочках, которые в будущем могут стать причиной отказа в кредитовании.
Опубликовано на сайте: 04.07.2019