Сложности с погашением кредита: как справляться с трудностями?

Кредиты на различные частные нужды популярны и доступны, поэтому люди берут в долг у банка, не задумываясь о последствиях. При этом нередко заемщики, сами того не заметив, оказываются неплатежеспособными. Что делать, если невозможно платить по кредиту, читайте в статье.

Приобретение или строительство жилья, покупка автомобиля, получение образования, ремонт квартиры и другие блага доступны в любой момент. Сейчас не нужно копить годами, чтобы совершить дорогую покупку. Достаточно обратиться в банк за кредитом — и нужная сумма в руках. Пока доходы стабильные, ответственный заемщик регулярно платит по кредиту. Но никто не застрахован от проблем, которые выливаются в невозможность обслуживать долг перед банком-кредитором.

Причины неуплаты

Утрата работы, уменьшение зарплаты, заболевания, рост валютного курса, неспособность адекватно оценить свои финансовые возможности — главные причины, которые приводят к неуплате.

Их делят на 2 категории:

  • трудности 1 порядка — когда платить нечем, и в ближайшие пару лет ситуация не изменится;
  • трудности 2 порядка — временные финансовые сложности, которые решатся в ближайшие полгода–год, и тогда выплаты можно продолжить.

Любой заемщик в силах избавиться от кредитов. Для начала следует проанализировать текущее финансовое положение и изменить покупательское поведение.

Трудности первого порядка: что делать?

Первое правило — немедленно обратиться в банк-кредитор. Если вовремя не уведомить банк о проблемах, к долгу добавятся штрафы за просрочку, которые тоже придется платить.

Если у заемщика действительно нет денег, банк, скорее всего, обратится в суд. Пока нет закона о банкротстве, суд не может требовать, чтобы долг клиента простили. Поэтому разбирательства в основном сводятся к определению порядка его принудительного погашения в полном объеме.

На деле это означает взыскание денежных средств со счетов и вкладов должника. Если этого для погашения долга не хватает, в ход идет имущество, находящееся в собственности заемщика. Если и этого недостаточно, подключается официальная зарплата должника, из которой ежемесячно удерживается назначенная судом часть. На владения третьих лиц (мужа/жены, родителей, детей и т. д.) взыскания по банковскому долгу не распространяются.

Как действовать при трудностях второго порядка?

Начинать тоже нужно с похода в банк, чтобы уведомить о трудностях, причем еще до первой просрочки. Желательно взять с собой документы, которые подтвердят наличие финансовых проблем: справку из больницы (если причина неуплаты связана с болезнью), с биржи труда (если проблема в потере работы) и т. д. В этом случае банк может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить приемлемый выход из ситуации: реструктуризацию, перекредитование или другой вариант погашения долга. Важно понимать, что банк тоже заинтересован в восстановлении платежеспособности клиента и возврате ссуды, так как проблемные кредиты ему невыгодны.

Если договориться не получилось и банк подал иск в суд, нужно обратиться к юристу. Грамотная защита может помочь уменьшить долг, сохранить за клиентом залоговое имущество и даже аннулировать кредитный договор (вероятность такого исхода минимальна).

Советы, как не переплатить

От форс-мажора не застрахован никто. Но платить долги необходимо. Удобнее всего погашать кредитную задолженность по интернету, например, через https://easypay.ua/catalog/bank/pogashenie-kredita. Онлайн-сервисы доступны круглосуточно и из любой точки мира, а использующиеся там шаблоны и регулярные платежи помогают избежать просрочек.

Чтобы не попасть в финансовое «рабство» у кредиторов, придерживайтесь следующих советов.

  • Не соглашайтесь на минимальные платежи, так как это растянет кредит на годы и увеличит выплаты в разы. Каждый месяц платите как можно больше, чтобы снизить процентные начисления. Если займов несколько, больший взнос делайте по тому, где выше процентная ставка.
  • Если появились проблемы с погашением долга, попробуйте перекредитоваться (заменить несколько старых займов одним новым). В этом случае обычно увеличивается период кредитования, а потому сокращается ежемесячный платеж.
  • Если можете, займите деньги у друзей или родственников, чтобы погасить кредит одним платежом. Так вы избежите начисления процентов, а близким долг можно вернуть частями.

При появлении проблем всегда старайтесь договориться с банком. Это увеличит шансы сохранить залоговое имущество и защитить кредитную историю от постыдных записей о просрочках, которые в будущем могут стать причиной отказа в кредитовании.

Опубликовано на сайте: 04.07.2019


Нужны деньги до зарплаты?

более 30 сервисов

Кредиты онлайн на карту за 15 минут

от 0,01%

ставка

до 180 дней

макс срок

до 20 000 грн.

макс сумма



Путеводитель

Как выбрать надежный банк

Даже профессионал не скажет наверняка, надежен ли тот или иной банк. Однако простой анализ регулярной банковской отчетности и некоторых других источников позволит сделать выбор банка более или менее объективным.

Видео путеводитель